5 Ważne zasady stosowane przez banki w zakresie udzielania pożyczek

Banki przestrzegają następujących zasad udzielania pożyczek:

1. Płynność:

Płynność jest ważną zasadą pożyczek bankowych. Bank udziela pożyczek na krótkie okresy tylko dlatego, że pożyczają publiczne pieniądze, które mogą być w każdej chwili wycofane przez deponentów. W związku z tym udzielają one pożyczek z góry na zabezpieczenie takich aktywów, które są łatwo zbywalne i wymienialne na gotówkę w krótkim terminie.

Zdjęcie dzięki uprzejmości: scmp.com/sites/default/files/styles/980w/public/2013/09/19/fed_afp_money.jpg

Bank wybiera takie papiery wartościowe w swoim portfelu inwestycyjnym, które posiadają wystarczającą płynność. Jest to niezbędne, ponieważ jeśli bank potrzebuje gotówki, aby zaspokoić pilne potrzeby swoich klientów, powinien być w stanie sprzedać część papierów w bardzo krótkim czasie, nie zakłócając jednak zbyt dużych cen rynkowych. Istnieją pewne papiery wartościowe, takie jak centralne, państwowe i lokalne obligacje rządowe, które można łatwo sprzedać bez wpływu na ich ceny rynkowe.

Zdjęcie dzięki uprzejmości: upload.wikimedia.org/wikipedia/commons/1/18/Australian_banknotes_in_wallet.jpg

Akcje i obligacje dużych koncernów przemysłowych również należą do tej kategorii. Ale akcje i obligacje zwykłych firm nie mogą być łatwo sprzedane bez obniżenia ich cen rynkowych. Dlatego banki powinny inwestować w rządowe papiery wartościowe oraz akcje i obligacje renomowanych domów przemysłowych.

2. Bezpieczeństwo:

Bezpieczeństwo pożyczanych funduszy jest kolejną zasadą pożyczania. Bezpieczeństwo oznacza, że ​​pożyczkobiorca powinien być w stanie spłacać pożyczkę i odsetki w regularnych odstępach czasu, nie zwlekając. Spłata pożyczki zależy od charakteru zabezpieczenia, charakteru pożyczkobiorcy, jego zdolności do spłaty i kondycji finansowej.

Zdjęcie dzięki uprzejmości: blogs.reuters.com/india/files/2013/05/indus.jpg

Podobnie jak inne inwestycje, inwestycje bankowe wiążą się z ryzykiem. Ale stopień ryzyka zależy od rodzaju zabezpieczenia. Papiery wartościowe rządu centralnego są bezpieczniejsze niż papiery państwowe i lokalne. A papiery wartościowe organów państwowych i lokalnych są bezpieczniejsze niż zabezpieczenia koncernów przemysłowych. Dzieje się tak dlatego, że zasoby rządu centralnego są znacznie wyższe niż rządy stanowe i lokalne, a te wyższe wyższe niż obawy przemysłu.

W rzeczywistości udział i obligacje przedsiębiorstw przemysłowych są powiązane z ich zarobkami, które mogą się zmieniać wraz z działalnością gospodarczą w kraju. Bank powinien również wziąć pod uwagę zdolność do spłaty długu przez rządy, inwestując w ich papiery wartościowe. Stabilność polityczna oraz pokój i bezpieczeństwo są niezbędnymi warunkami.

Inwestowanie w papiery wartościowe rządu posiadającego duże wpływy podatkowe i wysoką zdolność kredytową jest bardzo bezpieczne. To samo dotyczy papierów wartościowych bogatej gminy lub lokalnego organu i władz państwowych w dobrze prosperującym regionie. Tak więc przy dokonywaniu inwestycji bank powinien wybierać papiery wartościowe, akcje i obligacje takich rządów, organów lokalnych i zakładów przemysłowych, które spełniają zasadę bezpieczeństwa.

Tak więc z punktu widzenia banku, najważniejszym czynnikiem przy udzielaniu pożyczki jest natura bezpieczeństwa. Nawet wtedy musi brać pod uwagę zdolność kredytową kredytobiorcy, który jest regulowany przez jego charakter, zdolność do spłaty i jego sytuację finansową. Przede wszystkim bezpieczeństwo funduszy bankowych zależy od technicznej wykonalności i ekonomicznej opłacalności projektu, dla którego udzielono pożyczki.

3. Różnorodność:

Przy wyborze portfela inwestycyjnego bank komercyjny powinien przestrzegać zasady różnorodności. Nie powinien inwestować swoich nadwyżek w określony rodzaj papierów wartościowych, ale w różnego rodzaju papiery wartościowe. Powinien wybrać udziały i obligacje różnych rodzajów branż zlokalizowanych w różnych regionach kraju. Ta sama zasada powinna być stosowana w przypadku rządów państwowych i organów lokalnych. Dywersyfikacja ma na celu zminimalizowanie ryzyka związanego z portfelem inwestycyjnym banku.

Zdjęcie dzięki uprzejmości: lexingtonlaw.com/blog/wp-content/uploads/2012/08/shutterstock_2487361.jpg

Zasada różnorodności ma również zastosowanie do udzielania pożyczek różnym rodzajom firm, branż, przedsiębiorstw i transakcji. Bank powinien postępować zgodnie z maksymą: "Nie trzymaj wszystkich jajek w jednym koszyku." Powinien rozkładać ryzyko, udzielając pożyczek różnym branżom i branżom w różnych częściach kraju.

4. Stabilność:

Inną ważną zasadą polityki inwestycyjnej banku powinno być inwestowanie w te akcje i papiery wartościowe, które charakteryzują się wysokim stopniem stabilności cen. Bank nie może pozwolić sobie na żadną stratę na wartości swoich papierów wartościowych. Powinien zatem zainwestować środki w akcje renomowanych spółek, w których możliwość spadku ich cen jest niewielka.

Zdjęcie dzięki uprzejmości: farm8.staticflickr.com/7164/6551525739_cea94562f0.jpg

Obligacje rządowe i obligacje spółek mają stałe oprocentowanie. Ich wartość zmienia się wraz ze zmianami rynkowej stopy procentowej. Ale bank jest zmuszony zlikwidować część z nich, aby sprostać wymaganiom gotówki w gotówce kryzysu finansowego. W przeciwnym razie dochodzi do ich pełnej długości 10 lat lub więcej, a zmiany rynkowej stopy procentowej nie mają na nich dużego wpływu. Zatem inwestycje bankowe w obligacje i obligacje są bardziej stabilne niż w akcjach spółek.

5. Rentowność:

Jest to główna zasada dokonywania inwestycji przez bank. Musi zarobić wystarczające zyski. Powinien zatem inwestować w takie papiery wartościowe, które z pewnością zapewniłyby sprawiedliwy i stabilny zwrot zainwestowanych funduszy. Zdolność do zarabiania papierów wartościowych i akcji zależy od stopy procentowej i stopy dywidendy oraz od ulg podatkowych, które posiadają.

Jest to głównie rządowe papiery wartościowe centralnych, państwowych i lokalnych organów, które w znacznym stopniu niosą ze sobą zwolnienie z podatków. Bank powinien inwestować więcej w takie papiery wartościowe niż w akcje nowych spółek, które również są zwolnione z podatku. Dzieje się tak, ponieważ akcje nowych firm nie są bezpiecznymi inwestycjami.