Banki komercyjne: podstawowe i dodatkowe funkcje banków komercyjnych

Banki komercyjne: podstawowe i dodatkowe funkcje banków komercyjnych!

(1) Funkcja podstawowa:

1. Przyjmowanie depozytów:

Jest to najważniejsza funkcja banków komercyjnych.

Przyjmują depozyty w różnych formach zgodnie z wymaganiami różnych grup społecznych.

Główne rodzaje depozytów to:

(i) Depozyty na rachunku bieżącym lub depozyty na żądanie:

Depozyty te dotyczą depozytów, które są spłacane przez banki na żądanie:

1. Takie depozyty są zasadniczo utrzymywane przez przedsiębiorców w celu dokonywania transakcji z takimi depozytami.

2. Mogą zostać narysowane czekiem bez żadnych ograniczeń.

3. Banki nie płacą odsetek od tych rachunków. Zamiast tego banki nakładają opłaty za obsługę tych rachunków.

(ii) Naprawione wpłaty lub depozyty czasu:

Depozyty stałe dotyczą depozytów, w których kwota jest lokowana w banku na czas określony.

1. Takie depozyty nie mają możliwości sprawdzenia.

2. Depozyty te mają wysoką stopę procentową.

Podstawa

Depozyty na żądanie

Naprawiono depozyty

Sprawdź obiekt

Są to depozyty, które można czuć.

Są to nieściągalne depozyty.

Oprocentowanie

Nie mają żadnego zainteresowania.

Niosą odsetki, które zmieniają się bezpośrednio wraz z upływem czasu.

Liczba transakcji

Deponent może dokonać dowolnej liczby transakcji w celu złożenia depozytu lub wyciągnięcia pieniędzy.

Zwykle Deponent składa tylko dwie transakcje: (i) Depozyt pieniędzy na początku;

(ii) Wycofanie pieniędzy po terminie zapadalności.

(iii) Depozyty oszczędnościowe:

Depozyty te łączą cechy zarówno depozytów bieżących, jak i depozytów stałych:

1. Deponenci otrzymują czek, aby wypłacić pieniądze ze swojego konta. Ale niektóre ograniczenia nakładane są na liczbę i kwoty wypłat, aby zniechęcić do częstego korzystania z depozytów oszczędnościowych.

2. Niosą oprocentowanie niższe niż oprocentowanie depozytów stałych. Należy zauważyć, że depozyty na rachunku bieżącym i depozyty oszczędnościowe są depozytami wymagalnymi, natomiast depozyty stałe stanowią nie podlegające zażenieniu depozyty.

2. Zaawansowanie pożyczek:

Depozyty otrzymane przez banki nie mogą pozostać bezczynne. Tak więc, po utrzymaniu pewnych rezerw gotówkowych, saldo jest udzielane potrzebującym kredytobiorcom, a odsetki są od nich pobierane, co jest głównym źródłem dochodu tych banków.

Różne rodzaje kredytów i pożyczek udzielanych przez banki komercyjne to:

(i) Kredyt gotówkowy:

Kredyt gotówkowy odnosi się do pożyczki udzielonej pożyczkobiorcy na jego bieżące aktywa, takie jak akcje, akcje, obligacje itp. Limit kredytowy jest sankcjonowany, a kwota jest zapisywana na jego rachunku. Kredytobiorca może wypłacić dowolną kwotę w ramach swojego limitu kredytowego, a odsetki są naliczane od faktycznie pobranej kwoty.

(ii) Pożyczki na żądanie :

Pożyczki na żądanie odnoszą się do tych pożyczek, które w dowolnym momencie mogą zostać wycofane na żądanie przez bank. Cała suma kredytu na żądanie jest zapisywana na rachunku, a odsetki płatne są od całej kwoty.

(iii) Pożyczki krótkoterminowe:

Są one udzielane jako pożyczki osobiste na zabezpieczenie niektórych zabezpieczeń. Pieniądze są zapisywane na rachunku pożyczkobiorcy, a pożyczkobiorca może wypłacić pieniądze ze swojego konta, a odsetki są naliczane od całej kwoty pożyczki.

(2) Funkcje dodatkowe:

1. Kredyt w rachunku bieżącym:

Odnosi się do zakładu, w którym klient może przekroczyć swój rachunek bieżący do uzgodnionego limitu. Instrument ten jest ogólnie dostępny dla szanowanych i wiarygodnych klientów przez krótki czas. Klienci muszą zapłacić odsetki bankowe z tytułu przekroczenia przez nich kwoty.

2. Dyskonto weksli:

Odnosi się do obiektu, w którym posiadacz weksla może otrzymać rachunek zdyskontowany przez bank przed terminem zapadalności. Po odjęciu prowizji bank wypłaca saldo posiadaczowi. W momencie zapadalności bank otrzymuje płatność od strony, która zaakceptowała rachunek.

3. Funkcje agencji:

Banki komercyjne wykonują również pewne funkcje agencyjne dla swoich klientów. Za te usługi banki pobierają prowizję od swoich klientów.

Niektóre z funkcji agencji to:

(i) Przeniesienie funduszy:

Banki zapewniają łatwość ekonomicznej i łatwej transfery środków z miejsca na miejsce za pomocą instrumentów takich jak projekty na żądanie, przelewy pocztowe itp.

(ii) Zbieranie i płatność różnych przedmiotów:

Banki komercyjne zbierają rachunki, rachunki, "odsetki, dywidendy, subskrypcje, czynsze i inne okresowe rachunki w imieniu swoich klientów, a także dokonują płatności podatków, składek ubezpieczeniowych itp. W stałych zleceniach swoich klientów.

(iii) Zakup i sprzedaż wymiany walut:

Niektóre banki komercyjne są upoważnione przez bank centralny do prowadzenia transakcji w walutach obcych. Kupują i sprzedają dewiz w imieniu swoich klientów i pomagają w promowaniu handlu międzynarodowego.

(iv) Kupno i sprzedaż papierów wartościowych:

Banki komercyjne kupują i sprzedają udziały i akcje spółek prywatnych, a także rządowe papiery wartościowe w imieniu swoich klientów.

(v) Doradztwo podatkowe:

Doradzają również swoim klientom w sprawach związanych z podatkiem dochodowym, a nawet przygotowują swoje zeznania podatkowe.

(vi) Powiernik i wykonawca:

Banki komercyjne zachowują wolę swoich klientów jako powierników i wykonują je po śmierci jako wykonawcy.

(vii) Listy referencyjne:

Przekazują informacje o pozycji ekonomicznej klientów handlowcom i przekazują klientom podobne informacje o innych podmiotach gospodarczych.

4. Ogólne funkcje użytkowe:

Banki komercyjne świadczą niektóre ogólne usługi użyteczności publicznej, takie jak:

(i) Blokada:

Banki komercyjne udostępniają skarbce bezpieczeństwa lub szafki, aby przechowywać cenne artykuły klientów w bezpiecznym miejscu.

(ii) Czeki podróżne:

Banki komercyjne wystawiają czeki podróżne swoim klientom, aby uniknąć ryzyka otrzymania gotówki podczas podróży.

(iii) Akredytywa :

Wydają również akredytywy swoim klientom, aby poświadczyć ich zdolność kredytową.

(iv) Ubezpieczeniowe papiery wartościowe:

Banki komercyjne również wykonują zadania związane z gwarantowaniem emisji papierów wartościowych. Ponieważ społeczeństwo ma pełną wiarę w wiarygodność kredytową banków, społeczeństwo nie wahaj się kupować papierów wartościowych gwarantowanych przez banki.

(v) Zbieranie statystyk:

Banki zbierają i publikują statystyki dotyczące handlu, handlu i przemysłu. Dlatego doradzają klientom w kwestiach finansowych. Banki komercyjne otrzymują depozyty od ludności i wykorzystują te depozyty do udzielania pożyczek. Jednak oferowane kredyty są wielokrotnie wyższe niż depozyty otrzymane przez banki. Ta funkcja banków znana jest jako "tworzenie pieniądza".