Wysiłki RBI na rzecz wspierania finansowania przemysłu

Wysiłki RBI na rzecz promowania finansowania przemysłowego!

Szybka industrializacja jest kluczem do przyspieszenia wzrostu gospodarczego i rozwoju. Warunkami rozwoju przemysłowego są pięć M: mężczyźni, materiały, maszyny, zarządzanie i pieniądze.

Spośród tych pieniędzy najważniejsza jest podstawa. Pieniądze w przemyśle pochodzą z finansów przemysłowych. Szybki rozwój przemysłowy wymaga zatem odpowiedniej podaży krótkoterminowego i długoterminowego finansowania na potrzeby kapitału stałego i obrotowego przemysłu.

Sektor przemysłowy obejmujący duże i średnie branże jest zwykle zorientowany na miasta. Opiera się na instytucjonalnych źródłach finansowania. Korzysta z rynku pieniężnego, a także rynku kapitałowego, aby zabezpieczyć wymaganą pomoc finansową. W indyjskiej gospodarce branża drobnego przemysłu ma również strategiczną rolę do odegrania. Przemysł drobny ogranicza się do obszarów miejskich, półmiejskich i wiejskich. Małe i duże branże mają typowe potrzeby pożyczkowe - zarówno krótkoterminowe, jak i długoterminowe.

Banki komercyjne udzielają krótkoterminowego kredytu sektorowi przemysłowemu; ale nie faworyzowali długoterminowych finansów przemysłowych. W erze przed-niepodległościowej rynek kapitałowy był również słabo rozwinięty w kraju.

To, nieadekwatność podaży finansów przemysłowych, było nieuchronnie odczuwalne z jego hamującym skutkiem. Po uzyskaniu niepodległości iw okresie planowania, Bank Rezerw Indii przejął główną odpowiedzialność za złagodzenie problemu finansów przemysłowych.

Z satysfakcją odnotowujemy, że Bank Rezerwy odgrywa istotną rolę w rozwoju agencji instytucjonalnych zapewniających finansowanie przemysłowe w kraju. Bank Rezerw Indii podjął godne pochwały starania o poszerzenie krajowego rynku kapitałowego o zapewnienie średnioterminowego i długoterminowego finansowania dla sektora przemysłowego.

Pod tym względem podjęła inicjatywę ustanowienia statutowych korporacji na wszystkich poziomach w Indiach i na poziomie regionalnym, aby funkcjonować jako wyspecjalizowane agencje finansowe udzielające pożyczek terminowych. Bank Rezerwowy subskrybował znaczną część swojego kapitału zakładowego w celu utworzenia tych specjalnych instytucji udzielających pożyczek terminowych.

Ponadto, Bank rozszerza również możliwości pożyczania i refinansowania na niektóre z tych specjalnych instytucji finansowych w celu zwiększenia ich pozycji zasobów, tak aby mogły sprawnie funkcjonować na szerszą skalę.

Instytucje pożyczkowe:

W związku z inicjatywą i wsparciem Banku Rezerwy rozpoczęły się następujące instytucje pożyczkowe:

(1) Industrial Finance Corporation of India (IFCI), 1948, 20, 7 procent jej całkowitego kapitału zakładowego jest własnością RBI. Bank subskrybował również obligacje wyemitowane przez IFCI. Uzgodniła również, że zrezygnuje z dywidend z tytułu posiadanych przez nią akcji.

IFCI zapewnia średnio- i długoterminowy kredyt spółkom akcyjnym i przedsiębiorstwom spółdzielczym.

W 1971 r. RBI dostarczył długoterminowe finansowanie do IFCI w wysokości Rs. 2, 2 crore. Jego średnioterminowe finansowanie dla IFCI wyniosło Rs. 3 crores w 1984 roku.

(2) State Financial Corporation (SFC), 1951- 52. Istnieje 18 takich SFC. RBI zapewniało pomoc techniczną w ich organizacji i subskrybowało 17, 5% ich całkowitego kapitału zakładowego. RBI doradza im również w kwestii inwestycji w ich fundusze. Bank również subskrybuje ich obligacje. Zapewnia im również usługi bankowe i redyskontowe. Sprawdza również ich funkcjonowanie. W ten sposób RBI utrzymuje skuteczną relację z SFC.

(3) Indyjski Bank Rozwoju Przemysłu (IDBI) 1964. IDBI powstało jako spółka zależna będąca w całości własnością RBI. Jest uważany za instytucję najwyższą, która koordynuje i uzupełnia działania innych instytucji udzielających pożyczek terminowych. Zapewnia również bezpośrednie finansowanie dla koncernów przemysłowych, zarówno w sektorze publicznym, jak i prywatnym. Poza tym IDBI funkcjonuje jako agencja rozwojowa do planowania, promowania i rozwoju przemysłu, aby wypełnić luki w strukturze przemysłowej kraju.

Jednak od 16 lutego 1976 r. IDBI został usunięty z RBI i otrzymał pełną autonomię w zakresie organizacji i operacji.

W 1971 r. RBI dostarczył długoterminowe finansowanie IDBI w wysokości Rs. 29, 8 crores, który wzrósł do Rs. 2.885 croresów w 1987 roku. Dało to również krótkoterminowe finansowanie w wysokości Rs. 87, 5 crores do IDBI w 1987 roku.

(4) Unit Trust of India (UTI) 1964. RBI odegrało aktywną rolę w tworzeniu Trustu Jednostki w Indiach i subskrybowało 50 procent swojego kapitału zakładowego Rs. 5 crores. Bank był również ściśle powiązany z operacjami UTI. Określa ogólne regulacje dotyczące prowadzenia spraw ZUM. Jednak od 1976 r. Udziały i nadzór Trustu zostały przeniesione z RBI na IDBI. UTI ma jednak prawo zaciągać pożyczki i zaliczki od RBI.

(5) Industrial Credit and Investment Corporation of India Ltd. (ICICI), 1955. Chociaż RBI nie podjęło żadnej inicjatywy w tworzeniu instytucji pożyczkowej sektora prywatnego, od maja 1980 r., Stało się ono uprawnione do zaciągania pożyczek i pożyczek od RBI, zgodnie z powiadomieniem rządowym na podstawie podsekcji (4BB) sekcji 17 ustawy o rezerwach bankowych Indii.

W 1987 r. ICICI pożyczyła krótkoterminowe pożyczki Rs. 15 crores od RBI,

(6) Refinance Corporation for Industry Ltd. (RCI), 1958. Zostało utworzone przez RBI we współpracy z wiodącymi bankami komercyjnymi i LIC. Dostarczył on bankom członkowskim pożyczki na refinansowanie w celu udzielenia pożyczek średnioterminowych średniej wielkości przedsiębiorstwom przemysłowym w sektorze prywatnym. Gubernator RBI był przewodniczącym rady dyrektorów RCI. Korporacja została jednak przejęta przez IDBI we wrześniu 1964 roku.

(7) Industrial Reconstruction Corporation of India Ltd. (IRCI), 1971. RBI udzielił pomocy finansowej Korporacji na podstawie zawiadomienia rządu centralnego na podstawie sekcji 17 (4BB) ustawy Reserve Bank of India.

Dział Kredytów Przemysłowych:

Bank Rezerw Indii utworzył Departament Finansów Przemysłowych (lub Kredytowy) w 1957 r. Jego głównym zadaniem było zarządzanie programem gwarancji kredytowych dla małych przedsiębiorstw. Wraz z odwołaniem systemu gwarancji kredytowych i powstaniem Korporacji Ubezpieczeń Depozytów i Poręczeń Kredytowych, Departament przestał funkcjonować od 1981 roku.

Systemy gwarancji kredytowych:

R8f aktywnie uczestniczył we wdrażaniu wielu systemów gwarancji kredytowych opracowanych przez rząd Indii.

1. System gwarancji kredytowych dla małych branż:

Aby zachęcić małe banki do udzielania pożyczek bankowych, rząd Indii wprowadził program gwarancji kredytowych w lipcu 1960 r., Który był administrowany przez RBI. W ramach programu chronione były straty w odniesieniu do zaliczek wypłacanych przez banki i inne instytucje kredytowe małym i średnim przedsiębiorstwom. Program przestał działać po 1981 r.

2. Credit Guarantee Corporation of India Ltd:

Zostało to promowane przez RBI w 1971 r. W celu zapewnienia szerokiego systemu gwarancji pożyczek udzielanych przez instytucje kredytowe małym i potrzebującym kredytobiorcom. Został przejęty przez Deposit Insurance Corporation w lipcu 1978 roku.

3. Program gwarancji dla małych pożyczek (małych sektorów):

Program został wprowadzony w 1981 r. W następstwie systemu gwarancji kredytowych. RBI zarządzał Programem jako przedstawiciel Rządu Centralnego.

4. Pozostałe systemy gwarancji:

W 1971 r. Wprowadzono program o nazwie "Pożyczki dla małych pożyczek" (Financial Corporat), którego celem było udzielenie gwarancji w znacznym stopniu w odniesieniu do małych pożyczek udzielanych kredytobiorcom w priorytetowych i zaniedbanych sektorach. W 1971 r. Wprowadzono program o nazwie "Małe pożyczki (spółdzielnie usług spółdzielczych)", który w znacznym stopniu zapewniał gwarancje kredytowe niektórym spółdzielczym spółdzielniom, które mogą pomagać pracownikom, rzemieślnikom i innym osobom samozatrudnionym osoby zaangażowane w działalność przemysłową.

Autoryzacja kredytu:

Od listopada 1965 r. RBI wdraża system autoryzacji kredytu (CAS) jako skuteczny instrument regulacji zdolności kredytowej w sektorze przemysłowym. CAS egzekwuje dyscyplinę finansową ze strony dużych pożyczkobiorców przemysłowych.

W ramach tego systemu banki komercyjne muszą uzyskać uprzednie zezwolenie Banku Rezerwowego na karanie jakiegokolwiek nowego limitu kapitału obrotowego Rs. 3 crores od lipca 1982 (wcześniej limit wynosił 1 crore) dla firm z sektora prywatnego. Granicę progową w przypadku pożyczek średnio- i długoterminowych ustala się na Rs. 25 lakhs dla firm z sektora prywatnego i Rs. 1 crore dla firm z sektora publicznego.

Od 1974 r. Przepisy CAS zostały rozszerzone również na banki spółdzielcze.

Uwagi końcowe:

RBI wykonało swoją pracę dość zadowalająco, jeśli chodzi o zaspokojenie potrzeb finansów przemysłowych w kraju.

W ostatnich latach, szczególnie w okresie Siódmego Planu, dzięki liberalizacji polityki pojawiła się ekspansja przemysłowa. Wraz z rozwojem przemysłu w nowych kierunkach iw nowych wymiarach, popyt na kredyty przemysłowe prawdopodobnie wzrośnie w najbliższej przyszłości. RBI musi zatem zachować czujność w radzeniu sobie ze zmieniającą się sytuacją.

Bank będzie musiał podjąć dodatkowe wysiłki, a także podjąć pewne innowacyjne kroki w celu rozszerzenia skali finansów przemysłowych i sprostania rosnącym wymaganiom pojawiających się i rozwijających się gałęzi przemysłu w nadchodzącej erze rewolucji elektronicznej i komputerów.