Skarb banku komercyjnego: cele i struktura

Po przeczytaniu tego artykułu dowiesz się o celach i strukturze skarbca banku komercyjnego.

Cele Skarbu Państwa:

Skarbiec banku komercyjnego podejmuje różne operacje w celu osiągnięcia następujących celów:

za. Aby skorzystać z atrakcyjnych możliwości handlowych i arbitrażowych na rynkach obligacji i rynku forex.

b. Rozmieszczanie i inwestowanie zobowiązań depozytowych, wewnętrzne generowanie i przepływy pieniężne z aktywów o zapadającym terminie zapadalności dla maksymalnego zwrotu na bieŜąco i na zasadzie zgodnej z polityką / apetytem banku.

do. Sfinansowanie bilansu według bieżącej i przyszłej podstawy tak taniej, jak to możliwe, biorąc pod uwagę marginalny wpływ tych działań.

re. Aby skutecznie zarządzać aktywami i pasywami banku forex.

mi. Zarządzanie ryzykiem skarbowym banku i zarządzanie nim w ramach zatwierdzonych i norm ostrożnościowych banku i organów regulacyjnych.

fa. Ocena, doradzanie i zarządzanie ryzykiem finansowym związanym z niefinansowymi aktywami i pasywami banku.

sol. Przyjęcie najlepszych praktyk w zakresie transakcji, rozliczeń, rozrachunku i zarządzania ryzykiem w operacjach skarbowych.

h. Utrzymanie ustawowych rezerw - CRR i SLR - zgodnie z mandatem udzielonym przez RBI w zakresie bieżącej i przyszłej podstawy planowania.

ja. Aby wdrożyć z zyskiem i bez utraty płynności nadwyżki rozliczeniowe banku.

jot. Aby zidentyfikować i pożyczyć na najlepszych warunkach z rynku, aby wypełnić deficyty rozliczeń w Banku.

k. Oferowanie kompleksowych usług skarbowych i powiązanych usług klientom banku.

l. Działać jako centrum zysku banku.

Struktura organizacyjna Skarbu Państwa:

Struktura organizacyjna skarbu banku komercyjnego powinna ułatwić obsługę wszystkich operacji rynkowych, od transakcji do rozliczeń, powiernictwa i księgowości, zarówno na rynku krajowym, jak i zagranicznym.

Ze względu na obszerny i złożony charakter transakcji obsługiwanych przez skarb, różne funkcje są segregowane w następujący sposób:

1. Front-Office:

Radzenie sobie - podejmowanie ryzyka.

2. Mid-Office:

Informacje o zarządzaniu ryzykiem i zarządzaniu.

3. Back-Office:

Potwierdzenia, rozliczenia, księgowość i pojednanie.

Organizacja skarbu zależy od wielkości obsługiwanych działań. Ważne jest, aby powyższe trzy funkcje były odrębne i pracowały w wodoszczelnych przedziałach. Dealerzy nie powinni zajmować się rozliczeniami ani kontami. Back-Office nie powinien wykonywać transakcji, ale może wykonywać funkcję księgową, a sekcja księgowania nie powinna zajmować się transakcjami, ale może wykonywać funkcje Back Office.

Skarbcem korporacji kieruje odpowiedni wyższy kierownictwo, który kieruje, kontroluje i koordynuje działania skarbca. Koordynuje również pracę pomiędzy głównym dealerem, szefem Back Office, szefem badań, i jest całkowicie odpowiedzialny za zarządzanie funduszami, inwestycjami i aktywnością na rynku forex.

Będzie on również członkiem Komitetu Zarządzania Aktywami Assets (ALCO) i pomoże komitetowi w podejmowaniu decyzji dotyczących różnych polityk dotyczących zarządzania finansami. Banki, które mają oddzielne operacje na rynku forex, będą miały dealerów do operacji na rynku forex.

Skarb Państwa będzie miał osobny dział badań. Kierownik badań będzie wspomagany przez funkcjonariuszy w celu przeprowadzenia badań / analiz w różnych typach papierów wartościowych. Dział badań może być wspólny dla rynku pieniężnego, instrumentów dłużnych, akcji i rynków Forex. Analiza rynku byłaby również prowadzona przez dział badań.

Odpowiednia technologia informacyjna (proces, paczka i infrastruktura) jest niezbędna do zarządzania finansami, ponieważ operacje / transakcje różnią się od bankowości oddziałowej i są również bardzo ważne. Ponieważ pakiety oprogramowania dostępne na rynku mogą nie być odpowiednie, banki mogą modyfikować oprogramowanie odpowiednio do potrzeb, zmieniających się okoliczności i niestabilności.

Zarządzający funduszem analizuje sytuację płynności, przepływy funduszy i utrzymanie rezerwy obowiązkowej. Zarządzający ryzykiem powinni być księgowani w skarbcu w celu ułatwienia oceny scenariuszy, niezależnego przeglądu przekroczenia linii / limitów, przeglądu transakcji w celu zapewnienia zgodności z przepisami, monitorowania czynników ryzyka - ryzyka kredytowego, ryzyka płynności, stopy procentowej, ryzyka operacyjnego - w transakcji i podać wytyczne na pierwszej linii, a mianowicie. dealerów, aby pozostać w kontakcie z rozwojem produktów i rynku.

Struktura organizacji korporacyjnej / skarbowej:

1. Front - Biuro:

Biuro skarbowe ma obowiązek zarządzania ryzykiem inwestycyjnym i rynkowym zgodnie z instrukcjami otrzymanymi od ALCO banku. Odbywa się to w sali transakcyjnej, która służy jako interfejs banku do międzynarodowych i krajowych rynków finansowych. The Dealing Room to centrum zarządzania rynkiem i zarządzania ryzykiem w banku.

Jest to izba rozrachunkowa dla ryzyka i odpowiada za zarządzanie ryzykiem skarbowym podejmowanym we wszystkich obszarach banku, w imieniu klientów iw imieniu banku, w ramach polityki i limitów określonych przez Zarząd i Komitet Zarządzania Ryzykiem.

Z tego powodu "skarbnik" i pracownicy sali transakcyjnej mają znaczną władzę, by zaangażować bank na rynek. Treasury funkcjonuje również jako centrum zysku banku. Dlatego ważne jest, aby zarządzanie skarbem było efektywne. W związku z tym kontrola działalności skarbu państwa i jego pracowników ma kluczowe znaczenie dla zabezpieczenia banku przed nieuzasadnionym ryzykiem rynkowym.

2. Mid Office:

Mid-office odpowiada za pomiar ryzyka na miejscu, monitorowanie i raportowanie dotyczące zarządzania.

Inne funkcje Mid Office to:

(a) Limitowanie i monitorowanie ekspozycji w odniesieniu do limitów;

(b) Ocena prawdopodobnych ruchów rynkowych w oparciu o wewnętrzne oceny i badania zewnętrzne / wewnętrzne;

(d) współdziałanie z Departamentem Zarządzania Ryzykiem banku w zakresie płynności i ryzyka rynkowego;

(e) Monitorowanie otwartych pozycji walutowych;

(f) Obliczanie i raportowanie VAR;

(g) Testy warunków skrajnych i testy wsteczne portfeli inwestycyjnych i handlowych;

(h) Analiza ryzyka i zwrotu; i

(i) Oznaczanie otwartych pozycji na rynku w celu oszacowania niezrealizowanych zysków i strat.

3. Funkcje Back Office:

Kluczowymi funkcjami back-office są:

(a) Weryfikacja poświadczenia transakcji;

(b) Generowanie i wysyłanie potwierdzeń międzybankowych;

(d) Monitorowanie odbioru potwierdzeń kontraktów terminowych;

(e) Wykonywanie / otrzymywanie płatności;

(f) Rozliczenie za pośrednictwem CCIL lub bezpośrednio przez nostro, stosownie do przypadku;

(g) Monitorowanie odbioru funduszy walutowych w umowach międzybankowych;

(h) Statutowe raporty do RBI;

(i) Zarządzanie funduszami nostro - doradztwo na temat pozycji najnowszych funduszy, aby umożliwić F / O podjęcie decyzji o nadwyżce / krótkim spadku funduszy;

(j) Uzgodnienie nostro / innych kont;

(k) Monitorowanie zatwierdzonych limitów ekspozycji i pozycji; i

(t) Rachunkowość.