Esej o ilościowych metodach kontroli kredytowej

Stawka banku, zwana również stopą dyskontową, to stopa procentowa płacona przez banki komercyjne od pożyczek lub stopa redyskonta weksli banku rezerwowego.

Zmiana stopy banku wpływa na pozostałe rynkowe stopy procentowe. Wzrost stopy bankowej prowadzi do wzrostu innych stóp procentowych, a odwrotnie, obniżenie stopy procentowej banku powoduje spadek innych stóp procentowych.

Zdjęcie dzięki uprzejmości: stocklook.files.wordpress.com/2013/06/money_works-e1345747945685.jpg

Rozmyślne manipulowanie stopą banku przez Bank Rezerwy w celu wpłynięcia na przepływ kredytu tworzonego przez banki komercyjne jest znane jako polityka dotycząca stóp procentowych. Czyni to poprzez wpływ na popyt na kredyt, koszt kredytu i dostępność kredytu.

Wzrost stopy procentowej banku powoduje wzrost kosztów kredytu, co prawdopodobnie doprowadzi do zmniejszenia popytu na kredyt. O ile kredyt bankowy jest ważnym składnikiem zagregowanej podaży pieniądza w gospodarce, spadek popytu na kredyt związany ze wzrostem kosztów kredytu ogranicza całkowitą dostępność pieniądza w gospodarce, a zatem może okazać się miara kontroli inflacyjnej.

Podobnie spadek stopy banku powoduje obniżenie innych stóp procentowych. Koszt kredytu spada, tzn. Kredyt staje się tańszy. Tanie kredyty mogą wywoływać większy popyt zarówno na cele inwestycyjne, jak i konsumpcyjne. Więcej pieniędzy poprzez zwiększony przepływ kredytu wchodzi w obieg. Spadek stopy bankowej może więc okazać się instrumentem kontroli deflacyjnej.

Skuteczność stopy bankowej jako instrumentu kontroli jest jednak ograniczona przede wszystkim tym, że zarówno w warunkach inflacyjnych, jak i recesyjnych, koszt kredytu może nie być bardzo istotnym czynnikiem wpływającym na decyzje inwestycyjne firm.

Operacje otwartego rynku:

Operacje otwartego rynku dotyczą sprzedaży i zakupu papierów wartościowych przez Bank Rezerwy dla banków komercyjnych. Sprzedaż papierów wartościowych przez Bank Rezerwowy, tj. Zakup papierów wartościowych przez banki komercyjne, powoduje spadek całkowitych rezerw gotówkowych tych ostatnich.

Spadek całkowitych rezerw gotówkowych jest równoznaczny z obniżeniem zdolności kredytowej banków komercyjnych. Dzięki zmniejszeniu rezerw gotówkowych na ich polecenie, banki komercyjne mogą tworzyć tylko mniejszą ilość kredytów. Tak więc sprzedaż papierów wartościowych przez bank Rezerwy służy jako antyinflacyjna miara kontroli.

Podobnie, zakup papierów wartościowych przez Bank Rezerwowy skutkuje większą ilością gotówki płynącej do banków komercyjnych. Dzięki zwiększeniu gotówki w swoich rękach banki komercyjne mogą uzyskać więcej kredytów i udostępnić więcej środków finansowych. W związku z tym zakup papierów wartościowych może działać jako miara kontroli polegająca na przeciwdziałaniu deflacji.

Bank Rezerw Indii często korzystał ze sprzedaży rządowych papierów wartościowych, na które banki komercyjne udzielały hojnego wsparcia. W związku z tym operacje otwartego rynku w Indiach służyły z jednej strony jako instrument służący udostępnieniu większej ilości środków budżetowych, az drugiej jako instrument służący do zassania nadmiaru płynności w systemie.

Variable Reserve Ratios:

Wskaźniki rezerwy stałej odnoszą się do części depozytów bankowych, które banki komercyjne mają obowiązek utrzymywać w formie gotówki, aby zapewnić płynność utworzonego przez nie kredytu.

Bank Rezerw Indii jest uprawniony do zmiany wymogów dotyczących rezerw obowiązkowych w bankach komercyjnych. Bank Rezerwy stosuje w tym celu dwa rodzaje wskaźników rezerw, a mianowicie Statutory Liquidity Ratio (SLR) jako wskaźnik rezerw gotówkowych (CRR).

Wzrost wskaźnika rezerwy gotówkowej powoduje spadek wartości mnożnika depozytów. I odwrotnie, spadek stopy rezerwy gotówkowej prowadzi do wzrostu wartości mnożnika depozytów. Spadek wartości mnożnika depozytów jest równoznaczny z kurczeniem się dostępności kredytu, a zatem może służyć jako środek antyinflacyjny.

Z drugiej strony wzrost wartości mnożnika depozytów wynika z faktu, że banki komercyjne mogą tworzyć więcej kredytów i udostępniać więcej środków finansowych na konsumpcję i wydatki inwestycyjne. Spadek wskaźników rezerwy może zatem działać jako anty-deflacyjna metoda kontroli monetarnej.

Ustawowy wskaźnik płynności odnosi się do tego udziału depozytów zbiorczych, które banki komercyjne zobowiązane są utrzymywać ze sobą w formie płynnej. Banki komercyjne zazwyczaj wykorzystują te pieniądze do zakupu rządowych papierów wartościowych. W związku z tym ustawowy wskaźnik płynności,

z jednej strony wykorzystywany jest do odsysania nadmiaru płynności systemu bankowego, az drugiej służy do mobilizowania dochodów dla rządu. Bank Rezerw Indii jest uprawniony do podniesienia tego wskaźnika do 40 procent zagregowanych depozytów banków komercyjnych.