Ryzyko: znaczenie, pojęcie i cechy

Po przeczytaniu tego artykułu dowiesz się o: - 1. znaczeniu ryzyka 2. Koncepcji ryzyka 3. Charakterystykach 4. Zmianach form.

Znaczenie ryzyka:

Ryzyko definiuje się jako zdarzenie, które ma negatywny wpływ na rentowność i / lub reputację z powodu kilku różnych źródeł niepewności. Konieczne jest, aby proces zarządzania uwzględniał zarówno niepewność, jak i potencjalny negatywny wpływ na rentowność i / lub reputację.

Ryzyko jest częścią leksykonu każdej firmy, a zrozumienie, a następnie zarządzanie nim jest najważniejszym problemem. Również w bankowości ryzyko jest nierozerwalnie związane z biznesem. Biorąc pod uwagę znaczenie zarządzania ryzykiem, nie ma się co dziwić, że obecnie otrzymuje on kontrolę od najlepszych na świecie regulatorów bankowych.

Bank Rozrachunków Międzynarodowych (BIS), Rezerwa Federalna w Stanach Zjednoczonych, Bundesbank w Niemczech oraz Bank Rezerw Indii wyraziły zaniepokojenie działaniami podejmowanymi przez banki w zakresie ryzyka.

Organy regulacyjne wyraziły zaniepokojenie, ponieważ nie tylko środowisko stało się bardziej ryzykowne, ponieważ kursy walut i stopy procentowe są bardzo zmienne, ale duża część kapitału bankowego została rozpowszechniona na skalę międzynarodową w celu uzyskania zwrotów.

Ekspozycja banków na korporacje państw azjatyckich i latynoamerykańskich jest niezwykle wysoka w porównaniu do lat wcześniejszych. Ponieważ waluty i przedsiębiorstwa działają pod presją (przykładem jest kryzys w Azji Południowej), organy nadzoru są zrozumiale zaniepokojone zdolnością banków do wytrzymania tych presji.

Dodaj do tego mieszankę, dobrze nagłośnione upadki banków (Barings), a także straty poniesione z powodu wadliwych modeli wyceny opcji (NatWest Markets) nic dziwnego, że pojawiło się wiele przepisów dotyczących wymogów kapitałowych i sprawozdawczych.

Organizacje i instytucje, takie jak banki, narażają aktywa materialne (takie jak fundusze, technologia, procesy i ludzie) oraz wartości niematerialne, takie jak reputacja, marka i informacje) na ryzyko, aby osiągnąć swoje cele.

Niezależnie od tego, czy organizacja jest nastawiona na zysk, czy też nie na zysk, zadaniem zarządzania jest zarządzanie tymi ryzykami w niepewnym otoczeniu. Zarządzanie organizacyjne stało się synonimem zarządzania ryzykiem.

Pojęcie ryzyka:

Oxford Dictionary of Word Origin określa następujące zagrożenia: "Wiemy wystarczająco dobrze, jakie było bezpośrednie źródło ryzyka związanego ze słowem. Anglicy pożyczyli francuskiego risque w XVII wieku. To z kolei pochodzi od włoskiego rischo, opartego na łacińskim czasowniku rischare, oznaczającym "wpaść w niebezpieczeństwo".

Poza tym wkraczamy na niepewne terytorium. Według jednej z teorii był to termin żeglarski, odnoszący się do statków, które ryzykowały żeglugę zbyt blisko niebezpiecznych skalistych wybrzeży. Dowody na poparcie tego pomysłu obejmują grecką rhizę, oznaczającą klif i łaciński czasownik resecare, co oznacza "krótko skrócone" (skalne urwisko to kraj, który został "skrócony"), z których oba zostały uznane za źródło rischare .

Podejmowanie ryzyka przychodzi naturalnie do banków. Banki angażują się w proces pośrednictwa finansowego, podejmując ryzyko, aby zarobić więcej niż to, co płacą deponentom. Ryzyko to zdarzenie lub obrażenie, które może spowodować szkodę dla dochodów i / lub reputacji instytucji. To jest jak energia, której nie można stworzyć ani zniszczyć, ale można ją przekazać lub zarządzać nią.

Istnieje bezpośredni związek między ryzykiem a nagrodą, a dążenie do maksymalizacji zysku dało początek przyspieszonemu podejmowaniu ryzyka w celu uzyskania lepszych nagród. Bez względu na rodzaj ryzyka, wpływ ten ma przede wszystkim charakter finansowy. Ostatecznie ryzyko manifestuje się w postaci utraty dochodu i reputacji.

Każdy bank, a także każdy bankier, musi zrozumieć i docenić, że ryzyko jest nieuniknione. Istnienie i kwantowość ryzyka związanego z każdą transakcją nie mogą zostać ustalone z pewnością.

Niezależnie od tego, jakie modele zostały opracowane w celu zarządzania ryzykiem, opierają się przede wszystkim na obserwowanych wydarzeniach z przeszłości, które mogą, ale nie muszą się powtarzać w przyszłości. Ryzyko jest nierozerwalnie związane z biznesem. Ponieważ nie można go wyeliminować, trzeba nim zarządzać.

Charakterystyka ryzyka:

Bankowość to pośrednictwo dla funduszy. Pośrednictwo wiąże się z ryzykiem. Aby zyskiwać i zarabiać, bankier rozdzielający zajmuje pozycję na rynku inwestycyjnym lub w branży pożyczkowej. Najwyraźniej to ryzyko prowadzi do pewnych zysków. Jak wspomniano wcześniej, istnieje ścisły związek między ryzykiem a nagrodą. Istnieje wiele powodów, dla których firmy biznesowe / firmy powinny podejmować ryzyko, ponieważ podstawową potrzebą jest motywacja zysku. Ryzyka są różnego rodzaju, ale mają pewne wspólne cechy.

Ryzyko finansowe należy odróżnić od straty. Zwykle ryzyko związane z biznesem jest dość znane. Ryzyko jest probabilistyczne i ogólne. Ryzyka na rynkach finansowych to zdarzenia, które mogą się wydarzyć. Niepewność dotyczy więcej czasu ryzyka i jego wpływu.

Nie ma niczego, co mogłoby całkowicie zawodzić lub osiągnąć sto procent. Zawsze istnieje element szansy odzwierciedlony w prawdopodobieństwie. Ryzyko jest ogólne. Na przykład można stwierdzić, że "możliwości jednostek chemicznych w danym obszarze przemysłowym są minimalne". Nikt nie może stwierdzić z całą pewnością, że dana jednostka chemiczna odniesie sukces lub upadnie.

Ryzyka są sprawdzalne, choć nie zawsze są kwantyfikowalne. Ryzyko ma bezpośredni związek ze zwrotem, tj. Im wyższe ryzyko, tym wyższy zwrot i odwrotnie. Właśnie z tego powodu potrzebne są ryzyka związane z prowadzeniem działalności gospodarczej. Rodzaje ryzyka omówione poniżej są ze sobą powiązane; są zbiorczo wyczerpujące, ale nie wykluczają się nawzajem.

Zmieniające się formy ryzyka:

Ryzyko wiąże się z każdą działalnością biznesową. Jest bardziej widoczny i wyraźny w odniesieniu do sektora finansowego, a w szczególności banków. W represjonowanym systemie finansowym ryzyko nie jest oczywiste. Zarządzanie ryzykiem w takiej sytuacji może nie być dobrze zorganizowane. Wraz z globalizacją niezorganizowane wysiłki na rzecz zarządzania ryzykiem zostały zastąpione przez systematyczne i formalne działania polityczne.

Nowe pojęcia, takie jak "przewidywać / zapobiegać / monitorować łagodzenie" zastąpiły wcześniejszy etos "inspekcja / wykrywanie / reagowanie". Nacisk kładzie się teraz bardziej na procesy, a nie na samych ludzi. Zmieniony scenariusz zarządzania ryzykiem rzucił wiele wyzwań dla banków. W tym kontekście interesujące byłoby zrozumienie różnych rodzajów ryzyka w środowisku bankowym.