Rachunki i przekazy pieniężne

Po przeczytaniu tego artykułu dowiesz się o rachunkach i przekazach pieniężnych używanych w bankach.

Rachunki:

Rachunki handlowe odgrywają istotną rolę w świecie handlu i handlu. W większości transakcji handlowych sprzedawca podnosi rachunek na kupującego za płatność przez niego. Rachunki wystawione przez sprzedającego lub dostawcę są przekazywane bankom w celu pobrania wpływów ze sprzedaży od kupującego. Systemy rachunków w transakcjach handlowych zakładają wypłatę lub niepłacenie kosztów towarów sprzedającemu i dostawę towarów do kupującego.

Mechanizm rachunków pomaga w pokonaniu odległości między sprzedawcą a kupującym. Rachunki handlowe odegrały kluczową rolę w rozwoju handlu krajowego i międzynarodowego. System służy nie tylko do gromadzenia kwoty wymienionej w rachunkach, ale także do uzupełnienia kapitału obrotowego sprzedawcy przez zakup lub rabat za bony handlowe przez banki.

Rachunek jest zbiorem dokumentów obejmujących fakturę, weksel, dokument potwierdzający prawo własności, a mianowicie konosament, rachunek lotniczy, pokwitowanie kolejowe, paragon, paragon, itp. Wraz z kopią zamówienia złożonego przez kupującego ze sprzedawcą.

"Weksel" jest pisemnym dokumentem, zawierającym bezwarunkowe zamówienie, podpisane przez wytwórcę, kierujące określoną osobą do zapłaty określonej kwoty pieniędzy tylko na rzecz określonej osoby lub na okaziciela instrument.

Tak więc weksel ma następujące cechy:

(i) Weksel musi być sporządzony na piśmie.

(ii) Jest podpisany przez twórcę, który jest również znany jako Szuflada.

(iii) Producent lub szuflada nakazuje płatnikowi wypłacić określoną kwotę odbiorcy wymienionemu w wekslu lub zleceniu odbiorcy.

(iv) Zlecenie zapłaty musi być bezwarunkowe i musi być podpisane przez szufladę.

(v) Weksel jest instrumentem zbywalnym i może być przenoszony poprzez zatwierdzenie i / lub dostawę.

Rodzaje rachunków używanych w handlu i handlu :

(a) Rachunki w głębi kraju:

Kiedy zarówno sprzedawca, jak i kupujący są zlokalizowani na terenie kraju, jest to rachunek lokalny.

(b) Rachunki zagraniczne:

Kiedy jedna ze stron, tj. Sprzedawca lub nabywca, znajduje się w obcym kraju, podniesiony rachunek jest znany jako Foreign Bill.

(c) Kupony na żądanie:

Kiedy rachunek jest płatny na żądanie lub podczas prezentacji / wzroku, nazywa się rachunek za żądanie.

(d) Bony pieniężne :

Kiedy rachunek jest płatny w określonym, przyszłym terminie lub po upływie określonego czasu, nosi on nazwę Usance Bill.

(e) Dokumenty dokumentalne:

Kiedy weksel jest opatrzony dokumentami własności do towarów, a mianowicie listu przewozowego, rachunku lotniczego, dowodu zakupu, odbioru ciężarówki, dowodu zakupu, zamówienia dostawy itp., Jest znany jako dokumentalny dokument.

(f) Czyste rachunki:

Kiedy do dokumentu nie dołączono dokumentów dotyczących własności towarów, nazywa się to "czystym rachunkiem".

(g) DP Bills:

DP oznacza zbiór dokumentów, które nabywca ma "Dostarczony na poczet płatności", co oznacza, że ​​bank zbierający przekazuje dokumenty własności nabywcy tylko za opłatą, a ten ostatni może dostawać towary później.

(h) Rachunki DA:

DA oznacza zbiór dokumentów, które mają zostać "Dostarczone" do kupującego w związku z jego "Akceptacją" za dokonanie płatności rachunku w przyszłości. Rachunki DA są również nazywane rachunkami Usance i mogą być dalej dzielone na rachunki DA po "terminie" i "po". Termin płatności w przypadku "daty zakończenia" będzie liczony od daty wystawienia rachunku, natomiast w przypadku "wzroku" termin płatności rachunku będzie liczony od daty przyjęcia rachunku przez kreator / nabywca.

Posiadacze rachunków mają dwa pełne dni robocze na opłacenie lub przyjęcie rachunku. Rachunek powinien być prezentowany pod adresem kantora w godzinach pracy w dni robocze. Weksel, który nie jest wyrażony jako płatny na żądanie, w widocznym miejscu lub po przedstawieniu, staje się wymagalny do zapłaty trzeciego dnia po dniu, w którym zostanie wykazany jako należny.

Jest to znane jako 3 dni łaski, co musi być dozwolone w przypadku rachunku, który nie jest płatny na żądanie, w widocznym miejscu lub po przedstawieniu. Okres karencji nie musi być podany, jeżeli szuflada i katyfus zgadzają się znieść okres karencji.

Obliczanie terminu płatności :

(i) W przypadku rachunku płatnego po określonej liczbie dni praktyką jest wykluczenie daty wystawienia rachunku.

(ii) W przypadku rachunku płatnego po upływie określonej liczby miesięcy, rachunek staje się wymagalny do zapłaty w odpowiednim dniu miesiąca, w którym podane liczby miesięcy kończą się. Jeśli w danym miesiącu nie ma odpowiedniego dnia, rachunek staje się wymagalny lub kończy się w ostatnim dniu roboczym miesiąca.

(iii) Jeżeli dzień, w którym rachunek stanie się wymagalny, jest dniem ustawowo wolnym od pracy, instrument jest płatny następnego dnia roboczego.

Nienawiść do ustawy, zauważając i protestując :

Jeśli rachunek nie zostanie zapłacony lub przyjęty przez trasata na żądanie / prezentację lub w terminie, wspomniany rachunek traktowany jest jako niehonorowy rachunek. Po zniesławieniu rachunku, prezentujący bank zwraca się do notariusza lub jego urzędnika, aby formalnie zażądał zapłaty lub akceptacji przez trasata. W przypadku jakiejkolwiek odmowy spełnienia żądania przez trasata, notariusz zauważa weksel jako niehonorową ustawę. Proces ten jest znany jako "Noting", co oznacza, że ​​notariusz zapisał lub odnotował fakt nieuczciwości.

Takie nagranie obejmuje następujące dane szczegółowe:

(a) Fakt nieuczciwości

(b) Data nieuczciwości

(c) Przyczyna, jeśli występuje

(d) Jeśli instrument nie został wyraźnie zhańbiony, powód, dla którego posiadacz traktuje to narzędzie jako niehonorowane i

(e) Opłaty pobierane przez notariusza za jego notowanie.

W przypadku weksla śródlądowego lub weksla, notyfikacja nie jest obowiązkowa; jednak w przypadku zagranicznego rachunku bezwzględne jest notowanie niehonorowości.

Protest jest formalnym aktem notarialnym potwierdzającym niehonorowość instrumentu. Protest daje autentyczny i satysfakcjonujący dowód na zniesławienie, a sąd akceptuje ten zaświadczenie (protest) jako fakt niehonorowy. Protest nie jest obowiązkowy dla rachunków śródlądowych, ale dla zagranicznych rachunków jest to konieczne.

Zbieranie rachunków przez banki komercyjne :

Rachunki, czyste lub dokumentalne, zebrane lub wystawione przez sprzedającego na kupującym / użytkowniku, są przekazywane bankom w celu pobrania kwoty rachunku od trasata. Bank działa jako agent do odbioru rachunku w imieniu szuflady / sprzedawcy. Zbiór rachunków przez banki składa się z dwóch rodzajów, a mianowicie: Rachunki zewnętrzne do inkasa i Rachunki przychodzące do odbioru.

Bony zewnętrzne do odbioru (OBC) :

Sprzedawca przekazuje bankierowi rachunek zawierający weksel i inny zestaw dokumentów w celu pobrania rachunku od trasata / nabywcy.

Po otrzymaniu rachunku bank inicjuje następujące czynności w celu pobrania kwoty:

(i) Kontrola dokumentów i weryfikacja poprawnego stemplowania rachunku za usługi, jeśli jest to wymagane. Bank powinien umieścić pieczątkę na wszystkich dokumentach jako oznakę posługiwania się dokumentami.

(ii) Wprowadzanie danych szczegółowych rachunku, takich jak nazwa szuflady, nazwa trasata, nazwa banku, któremu przekazano rachunek do odbioru, weksel i numery faktur, nazwa przewoźnika i względna liczba listu przewozowego, rachunku linii lotniczej, dowodu kolejowego itp. w rejestrze rachunków biernych do odbioru. Banki przyjęły w tym celu odpowiednie oprogramowanie do swoich systemów komputerowych, a wpisy są wprowadzane do komputera.

(iii) Przejście bonów od odpowiedzialności, aw przypadku modułu komputerowego, względne kupony są generowane przez komputer.

(iv) Przekazanie rachunku bankierowi kupującego / drawee po zatwierdzeniu dokumentów na ich korzyść i przekazaniu instrukcji podanych przez szufladę rachunku. Udzielanie jasnych porad w celu umorzenia wpływów, w tym opłat bankowi spedycyjnemu za zaliczenie konta sprzedającego. W przypadku rachunków konsygnacyjnych, termin płatności jest przekazywany do szuflady i próba uzyskania dyspozycji w przypadku nieuiszczenia / nie przyjęcia rachunku przez trasata.

(v) Po otrzymaniu wpływów z rachunku, bank sprzedającego dokonuje odwrócenia wcześniej podanego voucheru odpowiedzialności. Zarówno początkowe bony na zobowiązania, jak i ich odwrócenie są przekazywane jako contra-entry, a saldo netto pojawia się po obu stronach bilansu banku.

Rachunki za odbiór do pobrania (IBC):

Banki otrzymują rachunki przychodzące do odbioru z innych banków lub bezpośrednio z szuflady.

Po otrzymaniu przychodzących rachunków do inkasa bank inicjuje następujące kroki:

(i) Sprawdzenie dokumentów i sprawdzenie ich poprawności od harmonogramu obejmującego przekazanego przez bank szuflady.

(ii) Należy podać dane szczegółowe rachunku, a mianowicie nazwę szuflady, nazwisko rodka, nazwę banku / oddziału, od którego otrzymano, numer faktury i weksla, szczegóły listu przewozowego, listu przewozowego, kolejowego odbiór, itp., terminy płatności w przypadku rachunków za usługi w księgach rachunkowych za rejestr inkasa w odpowiednim module komputera.

(iii) Przekazywanie względnych bonów na zobowiązania jako Contra Entry.

(iv) Intimating the drawees rachunków przekazujących instrukcje szuflady i jego bankiera do zapłaty.

(v) Przekazanie kwoty (po potrąceniu opłat bankiera kretyńskiego) pobranej z trasata do banku szuflady.

(vi) Poszukiwanie instrukcji do usunięcia rachunku od bankiera / szuflady szuflady na wypadek, gdyby rachunek pozostawał niezapłacony / nieakceptowany przez więcej niż rozsądny okres.

(vii) Po zrealizowaniu rachunku, odwróć voucher od odpowiedzialności (Contra Entry) przekazany wcześniej.

(viii) Przy płatności rachunków, względne dokumenty, w tym list przewozowy / rachunek lotniczy / potwierdzenie kolejowe / paragon ciężarówki, są przekazywane do trasata / nabywcy w celu przejęcia dostawy towarów od osoby niebędącej przewoźnikiem.

Rachunki kupione / dyskontowane:

W przypadku odbioru rachunków sprzedawca / szuflada musi czekać na normalny okres tranzytowy (czas potrzebny na otrzymanie środków z banku komisarza) lub do terminu płatności za opłacenie rachunków. W takich przypadkach okres tranzytu lub okres użytkowania ponosi nadawca rachunku, a jego kapitał obrotowy jest blokowany w formie należności.

W celu przezwyciężenia powyższych trudności sprzedawca / szuflada rachunku może zbliżyć się do swojego bankiera, aby kupić lub zdyskontować rachunek i zapłacić mu kwotę rachunku natychmiast po złożeniu rachunku. Rachunki dotyczące popytu lub DP są kupowane przez banki, podczas gdy rachunki typu usance lub DA są dyskontowane. Nabywanie lub dyskontowanie rachunków przez banki uzupełnia kapitał obrotowy związany jako należność z szuflady / sprzedawcy towarów.

Jest to równie dobre, jak udzielenie pożyczki lub kredytu przez bank sprzedawcy, a zatem wszystkie środki ostrożności podjęte w momencie przyznania kredytu klientowi powinny być przestrzegane przez bank. Proces odpowiedniej oceny kredytowej, dokumentacji i wydatkowania następuje przez bank. Zwykle kredyt kupiony / zdyskontowany jest przekazywany do stałych klientów banku, którym przyznano limit kredytu obrotowego.

Zakupiony / zdyskontowany rachunek to sposób dostarczenia kredytu obrotowego do pożyczkobiorcy. Ogólna ocena wymogu dotyczącego kapitału obrotowego pożyczkobiorcy odbywa się zgodnie z jedną z trzech metod: (i) Metoda obrotu; (ii) Metoda norm inwentaryzacyjnych i otrzymywanych; oraz (iii) Miesięczna metoda budżetu kasowego.

Po odpowiedniej ocenie kredytobiorcy i działalności gospodarczej wymóg dotyczący kapitału obrotowego jest oceniany przez kredytodawcę banku i, w zależności od charakteru działalności pożyczkobiorcy, określa się sposoby wydatkowania limitu kredytowego. Środki w formie kredytu w rachunku bieżącym / gotówkowym w odniesieniu do zapasów i należności, kredytu na pakowanie, kuponów / ulg z rabatem itp. Są przyznawane w ramach ogólnego limitu kapitału obrotowego przyznanego kredytobiorcy.

W ramach ogólnego limitu kredytowego limity podrzędne są przyznawane na kredyt w rachunku bieżącym / gotówkowym, kredyt na pakowanie oraz rachunek zakupiony / zdyskontowany. Kupony DP są kupowane, a rachunki za użytkowanie są dyskontowane w ramach podokresu na finansowanie rachunków przyznanego kredytobiorcy.

Finanse na rachunkach są bezpieczniejsze, ponieważ szuflada, drawee i endorser weksla podlegają "kursowi w posiadaniu". Bank staje się posiadaczem należnego kursu, gdy rachunek zostaje przez niego zakupiony / zdyskontowany. Finansowanie za rachunki uważa się za z natury zlikwidowane. Każdy rachunek jest finansowany osobno, a względna zaliczka jest likwidowana po otrzymaniu wpływów z tego rachunku.

Zajmując się rachunkami, bankier powinien zachować ostrożność i upewnić się, że:

(i) Dane szczegółowe listu przewozowego, rachunku drogi oddechowej, dowodu kolejowego itp. nie są zmieniane ani przerabiane.

(ii) Znaki lub numery odróżniające na opakowaniach / paczkach powinny zawierać opis i ilość podaną w fakturze i powinny zgadzać się z danymi podanymi w dokumentach, które powinny również wskazywać, czy fracht jest opłacany czy płatny w miejscu przeznaczenia. .

(iii) List przewozowy, rachunek linii lotniczej, kwit kolejowy, paragon, itp. nie powinien być nieaktualny, tzn. dokumenty są składane tak późno, aby nie mogły dotrzeć do banku nabywcy, zanim towary dotarły do ​​miejsca przeznaczenia.

(iv) Do rachunku powinna towarzyszyć wyłącznie kopia tytułu dokumentu odbiorcy. Dokument ten powinien zostać zatwierdzony na korzyść banku, który dodatkowo poprze go na korzyść odbiorcy / kupującego, za opłatą lub po akceptacji.

(v) Towary są księgowane na ryzyko przewoźnika i pobierane jest odpowiednie ubezpieczenie tranzytowe.

(vi) Nazwa szuflady powinna być wymieniona jako nadawca, jak również jako odbiorca w dokumencie prawnym, od których wymaga się poparcia dla banku dokonującego zakupu / zdyskontowania rachunku. Bank staje się wówczas obowiązującym kursem.

Łączna kwota pozostająca do spłaty w ramach programu zakupu / zdyskontowania rachunku pojawia się jako pozycja portfela zaliczek po stronie aktywów w bilansie banku.

Rachunek kreślarski kupiony / dyskontowany :

Zakupiony / zdyskontowany rachunek omówiony powyżej odnosi się do rachunków złożonych przez sprzedawcę / szufladę rachunku, który jest pożyczkobiorcą banku. Kredytobiorca, niezależnie od tego, czy producent lub handlowiec, musi nabyć materiały lub towary od swoich dostawców. W tym celu dostawcy często pobierają rachunki za usługi u kredytobiorcy banku, który staje się odbiorcą rachunku.

Kredytobiorca (drawee) może zażądać od banku zakupu / zniesienia rachunków wystawionych mu na zakupiony / zdyskontowany instrument wystawiony na remis. W ramach tego systemu dostawca pobiera rachunek za usługi z określonymi maksymalnymi dniami uiszczenia, które są akceptowane przez kupującego do zapłaty w wymaganym terminie.

Dostawca może złożyć zaakceptowany rachunek do banku kupującego lub sam kupujący może przekazać zaakceptowany rachunek wraz z listem z prośbą o zdyskontowanie rachunku, na podstawie którego bank kupującego zdyskontowałby rachunek i dokonał płatności na rzecz dostawcy. Kwota do zapłacenia sprzedającemu byłaby kwotą netto rachunku po odjęciu odsetek za okres użytkowania i inne opłaty.

W dniu wymagalności rachunku kwota ta zostanie odzyskana przez bank udzielający rabatu z rachunku pożyczkobiorcy / syndyka. Limit kredytowy ustalony w ramach tego schematu rachunków ze spłatami jest ustalany jako sub-limit w ramach ogólnego limitu kapitału obrotowego przyznanego kredytobiorcy. W przeciwnym razie instrument byłby podwójny.

Należy zagwarantować, że niekomercyjne rachunki lub rachunki nie wynikające z rzeczywistej transakcji handlowej nie zostaną złożone przez szufladę. Pełen zestaw dokumentów, a mianowicie faktura, weksel, dokument tytułowy (list przewozowy, rachunek lotniczy, kwit kolejowy, paragon, itp.) Należy złożyć w banku kupującego w celu opłacenia tego samego zakupionego rachunku / zdyskontowany obiekt.

Kredytodawca powinien również dopilnować, aby trasat nie korzystał z podwójnego finansowania, po opłaceniu rachunków weksli i ponownym uwzględnieniu zapasów zakupionych w ramach wspomnianych weksli w zestawieniu zapasów przekazanym do banku w celu skorzystania z kredytu w rachunku bieżącym / gotówkowym.

Przekazy pieniężne:

Przekazywanie oznacza transfer środków z jednego miejsca do drugiego. Przekazywanie funduszy jest jedną z głównych funkcji banków komercyjnych. Dzięki szerokiej sieci oddziałów i wykorzystaniu najnowszych osiągnięć technologicznych banki mają wyjątkową możliwość podejmowania działalności polegającej na przekazywaniu funduszy.

Działalność polegająca obecnie na przekazywaniu pieniędzy nie jest ograniczona do terytorium geograficznego kraju, ale rozciąga się na dowolne miejsce na świecie. Środki można przekazać z jednego krańca świata na drugi w ciągu kilku sekund, wykorzystując elektroniczny tryb transferu przyjęty przez banki komercyjne.

Jednak tradycyjne metody przekazywania funduszy obejmują:

(i) Projekty płatne wystawione przez jeden oddział banku w innym oddziale,

(ii) Przesyłanie poczty za pośrednictwem kanału pocztowego,

(iii) transfer telegraficzny przez kanał pocztowy, oraz

(iv) Wydając polecenia zapłaty, czek skarbowy, czek kasowy, wystawiając czeki podarunkowe i czeki podróżne.

Banki na całym świecie zarabiają znaczną część przychodów, podejmując działalność w zakresie przekazów pieniężnych w takiej czy innej formie.

Stronami transakcji przekazu są:

(a) Remitter,

(b) odbiorca płatności lub beneficjent,

(c) Odrywający oddział Banku, oraz

(d) Oddział Płatniczy Banku.

W przypadku, gdy bank nie ma własnych oddziałów, może dokonać transakcji przekazu za pośrednictwem korespondentów.

Nie jest konieczne, aby płatnikiem lub odbiorcą w transakcji przekazu były klienci / właściciele rachunków banku. Każdy członek społeczeństwa lub organizacji może zwrócić się do banku o przekazanie środków pieniężnych, a bank może zabezpieczyć działalność i zarobić w drodze wymiany.

Różne rodzaje przekazów pieniężnych odpowiadają różnym potrzebom podmiotów przekazujących dane. Żądania, polecenia zapłaty, rachunki skarbnika i czeki kasjerskie są zbywalnymi instrumentami i wydawane przez sam bank lub jego korespondenta na korzyść beneficjenta znajdującego się w innym miejscu. Powyższe instrumenty zbywalne są wydawane i przekazywane do nadawcy, który następnie wysyła je do odbiorcy.

Czasami płatnik może poprosić bank o przesłanie instrumentu do odbiorcy / beneficjenta, a bank może to zrobić w zamian za odzyskanie pewnej opłaty. W przypadku przelewu bankowego, bank zobowiązuje się zapłacić pieniądze bezpośrednio beneficjentowi za pośrednictwem oddziału płatniczego lub korespondenta, wysyłając wiadomość pocztową zawierającą podpis upoważnionego urzędnika oddziału przekazującego.

Transfer telegraficzny jest szybszym sposobem przesyłania środków za pośrednictwem telegramu / teleksu, który zawiera testowany komunikat. Testowany komunikat oznacza, że ​​tekst telegramu / teleksu będzie zawierał numer kodu, który będzie dekodowany lub rozszyfrowywany przez płatną gałąź / korespondenta, a jeśli zostanie znaleziony poprawnie, względna płatność zostanie przekazana beneficjentowi.

Numer kodu składa się z kilku cyfr wskazujących rok, miesiąc, dzień i datę miesiąca, kwotę i stałą liczbę przydzieloną przez bank do oddziału przekazującego. Tak uzyskany numer jest poprzedzany numerem seryjnym komunikatu z oddziału przekazującego do oddziału płatniczego, który jest wymagany do odkodowania całego numeru przed dokonaniem płatności. System wykorzystania kodów eliminuje w znacznym stopniu możliwość oszustwa.

W przypadku czeków podarunkowych i czeków podróżnych nabywca instrumentów może je przewozić w dowolnym miejscu i może je wypłacić z najbliższego oddziału banku lub z banku korespondenta dostępnego w miejscu jego wizyty.

Jednak po wdrożeniu podstawowego rozwiązania bankowego (CBS) większość powyższych sposobów przekazywania środków pieniężnych stała się przestarzała, a przekazywanie środków z jednego miejsca do drugiego stało się bardzo szybkie. Przelew środków z jednego oddziału CBS do innego oddziału banku CBS tego samego banku można wykonać w krótkim czasie.

Nawet Przelew środków na rachunek innego banku może być dokonany w ciągu godziny za pomocą mechanizmu Rozrachunku brutto w czasie rzeczywistym (RTCS) lub Krajowego Transferu Funduszy Elektronicznych (NEFT). Ponadto oferowany przez banki system Cash Management System (CMS) sprawił, że tradycyjne metody przekazów pieniężnych stały się niemal przestarzałe.

Transgraniczne przekazywanie dużych kwot za pośrednictwem mediów elektronicznych:

Duże banki prawie wszystkich krajów na świecie w ostatnich latach mocno zainwestowały w technologię. Niektóre banki prowadzące działalność międzynarodową ustanowiły łącza satelitarne do komunikacji z ich oddziałami lub odpowiednikami w innych częściach świata. Została utworzona organizacja pod nazwą Towarzystwo Ogólnoświatowych Interbankowych Transakcji Finansowych (SWIFT) w celu ułatwienia przekazywania środków w trybie elektronicznym przez banki na całym świecie. Wszystkie duże banki członków SWIFT i korzystają z usługi za pośrednictwem SWIFT Messaging System do transgranicznego transferu funduszy.

Komunikat przesłany do SWIFT zawiera numer kodu, który ma zostać zdekodowany przez bank wypłacający, zanim dokona płatności na rzecz rzeczywistego beneficjenta. Większość międzynarodowych przekazów odbywa się za pośrednictwem SWIFT, który jest najszybszym sposobem transferu środków z jednego rogu do drugiego zakątka świata. Za pośrednictwem tego systemu, przekaz może być wysłany z Bombaju do Mexico City w ciągu kilku sekund.

Podejmując działalność w zakresie przekazów pieniężnych, bank musi zachować czujność i dochować należytej staranności, aby system nie był wykorzystywany przez przestępców i przestępców gospodarczych w celu prania pieniędzy. Zarówno oddział przekazujący, jak i opłacający bank, powinien przestrzegać Ustawy o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy (AML) w danym kraju. W przeszłości zauważono, że system był wykorzystywany przez przestępców, terrorystów itp. Na całym świecie, do przekazywania funduszy, które ostatecznie służyły protekcjonalnym działaniom kryminalnym i terrorystycznym.

Dlatego rządy wszystkich krajów zapewniają ścisłe wdrożenie przepisów ustawy przeciwdziałającej praniu brudnych pieniędzy przez system bankowy w ich kraju. Lekceważenie przepisów AML przez urzędnika bankowego lub zaniedbanie z jego strony, jest postrzegane bardzo poważnie, a urzędnik, którego to dotyczy, podlega surowej karom.

Konieczne jest zatem, aby urzędnicy banku przestrzegali norm Know Your Customer (KYC) bez żadnego zaniedbania. Powinni także utrzymywać stałe czuwanie nad działaniami beneficjentów dużych przekazów pieniężnych, zwłaszcza gdy przekaz jest powtarzany z dużą częstotliwością.