Często zadawane pytania na temat mikrokredytu

Lista dziesięciu najczęściej zadawanych pytań dotyczących mikrokredytów z odpowiedziami.

Pytanie 1. Czym jest Micro Credit?

Ans. Mikrokredyt definiowany jest jako zapewnienie gospodarce, kredytów i innych usług finansowych oraz produktów o bardzo małej wartości ubogim na obszarach wiejskich, półmiejskich i miejskich, aby umożliwić im podniesienie poziomu dochodów i poprawę poziomu życia. Instytucje mikrokredytowe to te, które zapewniają takie udogodnienia.

Pytanie 2. Jakie są stosowane stopy procentowe?

Ans. Reforma systemu stóp procentowych stanowi integralną część reform sektora finansowego zapoczątkowanych w naszym kraju w 1991 r. Zgodnie z tym procesem reform, stopy procentowe mające zastosowanie do pożyczek udzielanych przez banki organizacjom mikrokredytów lub przez Grupy samopomocowe / członkowie-beneficjenci pozostawiono do wyboru według własnego uznania. Pułap oprocentowania mający zastosowanie do bezpośrednich niewielkich pożyczek udzielanych przez banki poszczególnym kredytobiorcom pozostaje jednak w mocy.

Pytanie 3. Jakie są warunki dostępu do mikrokredytu?

Ans. Banki zyskały swobodę w zakresie formułowania własnych norm pożyczkowych, mając na względzie rzeczywistość gruntową. Zostali poproszeni o opracowanie odpowiednich produktów kredytowych i oszczędnościowych oraz powiązanych warunków, w tym wielkości pożyczki, kosztu jednostkowego, wielkości jednostki, terminu zapadalności, okresu karencji, marż itp. Ten kredyt obejmuje nie tylko konsumpcyjne i produkcyjne kredyty dla różnych działania ubogich gospodarstw rolnych i pozarolniczych, ale także uwzględniają ich inne potrzeby kredytowe, takie jak usprawnienia mieszkaniowe i schronienia.

Pytanie 4. Co to jest grupa samopomocy (SHG)?

Ans. Grupa Samopomocy (SHG) jest zarejestrowaną lub niezarejestrowaną grupą mikroprzedsiębiorców posiadających jednolite tło społeczne i gospodarcze dobrowolnie, zbierając się razem, aby regularnie oszczędzać niewielkie kwoty, aby wspólnie uzgodnić przyczynienie się do wspólnego funduszu i zaspokojenia ich potrzeb w sytuacjach awaryjnych na zasadzie wzajemności. podstawa pomocy.

Członkowie grupy korzystają ze zbiorowej mądrości i presji rówieśników, aby zapewnić właściwe zakończenie kredytu i terminowe jego spłaty. W rzeczywistości presja rówieśnicza została uznana za skuteczny substytut zabezpieczeń.

Pytanie 5. Jakie są zalety finansowania poprzez SHG?

Ans. Ekonomicznie ubogie osoby zyskują siłę w ramach grupy. Ponadto finansowanie za pośrednictwem SHG zmniejsza koszty transakcji zarówno dla kredytodawców, jak i kredytobiorców. Podczas gdy kredytodawcy muszą obsługiwać tylko jedno konto SHG zamiast dużej liczby małych kont indywidualnych, kredytobiorcy jako część SHG ograniczają wydatki na podróże (do iz oddziału i innych miejsc) za ukończenie pracy papierowej i na utrata dni roboczych w akwizycji kredytów.

Pytanie 6. Jaką rolę odgrywa organizacja pozarządowa (NGO) w zakresie udzielania mikrokredytów?

Ans. Organizacja pozarządowa (NGO) jest organizacją wolontariacką powołaną do pośrednictwa społecznego, np. Organizowanie SHG mikroprzedsiębiorców i powierzanie ich bankom w celu uzyskania powiązań kredytowych lub pośrednictwa finansowego, takich jak pożyczanie masowych funduszy z banków na pożyczanie SHG.

Pytanie 7. Jakie są najnowsze wskaźniki wydawania mikrokredytów?

Ans. Mając na celu ułatwienie sprawniejszej i bardziej znaczącej bankowości z ubogimi, projekt pilotażowy służący zapewnieniu mikrokredytów poprzez połączenie grup samopomocy (SHG) z bankami został uruchomiony przez NABARD w latach 1991-92 w celu ułatwienia płynniejszej i bardziej znaczącej bankowości z ubogimi. RBI doradził następnie bankom komercyjnym, aby aktywnie uczestniczyły w tym programie powiązań. Od tego czasu program został rozszerzony na RRB i banki spółdzielcze.

Liczba SHG powiązanych z bankami wynosiła 4 61 478 na dzień 31 marca 2002 r. Oznacza to szacunkowo 7, 87 miliona bardzo ubogich rodzin przyjętych w ramach formalnych usług bankowych od dnia 31 marca 2002 r. Ponad 90 procent grup powiązanych z bankami to ekskluzywne grupy kobiet. Skumulowana wypłata kredytów bankowych na rzecz tych SHG wyniosła na Rs. 1026.34 crores jak w dniu 31 marca2002 r. Z przeciętnej pożyczki Rs. 22 244 = 00 na SHG i Rs. 1 316 = 00 na rodzinę.

Jeśli chodzi o modelowe połączenie, podczas gdy model I, a mianowicie. bezpośrednio do SHG bez interwencji / ułatwienia jakiejkolwiek organizacji pozarządowej teraz stanowi 16%, Model II, a mianowicie. bezpośrednio do SHG z pomocą organizacji pozarządowych i innych formalnych agencji wynosi 75%, a model III, a mianowicie. poprzez organizację pozarządową jako pośrednika i agencja finansująca reprezentuje 09% całego powiązania.

Podczas gdy w ramach tego programu objętych zostało 488 okręgów we wszystkich stanach / UT, 4 4 banki, w tym 44 banki komercyjne (w tym 17 w sektorze prywatnym), 191 RRB i 209 banków spółdzielczych wraz z 2 155 organizacjami pozarządowymi, są teraz powiązane z program łączenia banków.

Podczas gdy program powiązań z bankami SHG na pewno pojawił się jako dominujący model mikropożyczek w Indiach, inne modele również rozwinęły się jako ważne kanały finansowania mikrofinansowania.

Inne udane modele, które pojawiły się, to:

(a) Model średniozaawansowany, który działa na zasadach bankowych, z naciskiem na działania oszczędnościowe i kredytowe oraz gdzie usługi bankowe świadczone są klientom bezpośrednio lub za pośrednictwem SHG;

(b) Istnieje również model bankowości hurtowej, w którym klientami są organizacje pozarządowe, MIF i federacje SHG. Model ten obejmuje unikalny pakiet zapewniający swoim partnerom zarówno pożyczki, jak i wsparcie w zakresie budowania zdolności; i

(c) Ponadto istnieje Indywidualny model bankowy, który ma swoich klientów jako osoby fizyczne lub wspólne grupy odpowiedzialności. Chociaż zarządzanie programem i ocena klienta w tym modelu może stanowić wyzwanie, najlepiej nadaje się do udzielania pożyczek przedsiębiorstwom.

Utrzymując te zatwierdzone modele do dostarczania kredytów biednym i niezorganizowanym sektorom, RBI zmierza w stronę perspektywy systemów zapewniającej skuteczne wsparcie polityki nie tylko z powodu wielu różnych instytucji, a mianowicie. banki, MIF, organizacje pozarządowe i SHG są zaangażowane, ale także dlatego, że instytucje te mają bardzo różne cele instytucjonalne.

Mając to na uwadze, w najbliższych miesiącach planuje się szereg inicjatyw mających na celu wprowadzenie bardziej dynamicznego środowiska zwolnień mikroprzedsiębiorstw w kraju, w którym zachęca się do komplementarnego i konkurencyjnego modelu świadczenia mikrokredytów.

Pytanie 8. Czy inwestycje zagraniczne są dozwolone w projektach Micro Credit?

Ans. Govt. Indii, powiadomienie z dnia 29 sierpnia 2000 r. zawierało "Mikrokredyt / Kredyt wiejski" na liście dozwolonych niebankowych transakcji finansowych (NBFC), które należy uwzględnić w przypadku zagranicznych inwestycji bezpośrednich (FDI) / zagranicznych organów korporacyjnych (OCB) / Indus in non-Resident (NRI), aby zachęcić zagranicznych udział w projektach mikrokredytów. Obejmuje on linię kredytową na poziomie mikro w celu zapewnienia finansowania małym producentom i małym mikroprzedsiębiorstwom na obszarach wiejskich i miejskich.

Pytanie 9. Czym jest fundusz rozwoju mikro finansów?

Ans. Istnieje pilna potrzeba, aby dostawcy mikrokredytów przechodzili od podejścia minimalistycznego - oferującego wyłącznie pośrednictwo finansowe - do zintegrowanego podejścia do zmniejszania ubóstwa, przyjmując bardziej całościowy pogląd na klienta, w tym świadczenie usług rozwoju przedsiębiorczości, takich jak infrastruktura marketingowa, wprowadzenie rozwój technologii i projektowania.

W tym kontekście ustanowienie Funduszu Rozwoju Mikro Finansów jest ważnym krokiem. Zgodnie z zapowiedziami unijnego ministra finansów w swoim przemówieniu budżetowym na rok 2000-01, to Rs. Fundusz 100 crore został utworzony w NABARD, aby wspierać szeroko następujące działania: (a) organizowanie szkoleń i eksponowanie członków grup samopomocy (SHG), partnerskich organizacji pozarządowych, banków i rządów. agencje; (b) zapewnianie funduszy na rozpoczęcie działalności instytucjom mikrofinansowym i ich początkowe deficyty operacyjne; (c) pokrycie kosztów tworzenia i pielęgnacji SHG; (d) projektowanie nowych mechanizmów dostarczania; oraz (e) promowanie badań, badań nad działaniami, systemów informacji zarządczej oraz upowszechnianie najlepszych praktyk w zakresie mikrofinansowania.

W związku z tym oczekuje się, że fundusz ten zajmie się kwestiami instytucjonalnymi i kwestiami związanymi z dostarczaniem, takimi jak wzrost i transformacja instytucjonalna, zarządzanie, dostęp do nowych źródeł finansowania, budowanie potencjału instytucjonalnego i zwiększenie wolumenu. RBI i NABARD wniosły wkład w Rs. 40 crore każdego z tych funduszy. Saldo Rs. 20 crore zostało wniesionych przez 11 banków sektora publicznego.

Pytanie 10. Ile jest typów dostawców mikrokredytów w Indiach i jakie są aktualne ramy prawne je regulujące?

Ans. Pozycja jest jak poniżej: