Jak zapobiegać oszustwom i korupcji w bankach?

Banki na całym świecie tracą miliardy z powodu oszustw, właśnie z powodu braku akceptacji podstaw prewencyjnej czujności. Konieczne jest zatem ustanowienie proaktywnego / zapobiegawczego podejścia, aby zapobiegać oszustwom, a także zachować konkurencyjność. Ponadto wdrażaj strategie i systemy oraz wprowadzaj kulturę zgodności.

W procesie wdrażania strategie powinny być opracowywane i przyjmowane przez poszczególne banki, co obejmuje zapobieganie oszustwom, zapewniając bardzo wysoki poziom zgodności obejmujący zasadniczo następujące elementy:

A. Konta depozytowe:

1. Ściśle przestrzegaj norm KYC. Uzyskaj zadowalający dowód adresu

2. Otwierając nowe konta, należy uzyskać referencje wstępne i przeprowadzić odpowiednie rozmowy

3. Wysyłaj listy z podziękowaniami do wprowadzających i posiadaczy rachunków pocztą i kontynuuj po potwierdzeniu

4. Dołącz etykiety Ostrożnie

5. Zdobądź fotografie

6. Zapewnienie zgody właściwych urzędników

7. Podpisy próbek są niezbędne, podobnie jak właściwa konserwacja i przechowywanie oraz weryfikacja przed dokonaniem płatności i

8. Należy zachować ostrożność w przypadku operacji na nieaktywnych kontach

B. Zaliczki:

1. Należy przestrzegać norm ekspozycji Banku

2. Należy unikać stron naruszających prawo i osób / firm na liście ostrzeżeń

3. Odpowiednie wywiady potencjalnych kredytobiorców powinny zostać przeprowadzone rutynowo przed przyznaniem zaliczki

4. Badanie / inspekcja przedsądowa powinna być przeprowadzona skrupulatnie, a szczegóły rozmowy kwalifikacyjnej, ankiety itp. Powinny być zapisane w samym wniosku lub w drodze załączenia do niego.

5. Kryteria kwalifikacji do udzielenia pożyczki powinny być skrupulatnie przestrzegane

6. Wycenę pożyczki należy przeprowadzić zgodnie z ustalonymi wytycznymi

7. Złożenie deklaracji wypłaty pożyczki po sankcjonowaniu pożyczki jest koniecznością

8. Należy zachować szczególną ostrożność w kwestii bezpieczeństwa i dokumentacji

9. Disbursal należy dokonać po spełnieniu warunków i należytego wykorzystania funduszy

10. Niezbędne jest posiadanie okresowych wyciągów z tytułu papierów wartościowych / ksiąg i innych sprawozdań finansowych

11. Inspekcja po sankcji / dyskonwencji powinna być przeprowadzona zgodnie z wytycznymi

12. Notatki, które należy sporządzić w celu wysłania aktualnych zawiadomień do niespłacających pożyczek i

13. Weryfikacja zabezpieczenia zabezpieczenia przez niezależne źródło

C. Dla komputerowych oddziałów :

Istnieją pewne aspekty bezpieczeństwa fizycznego dla skomputeryzowanych oddziałów :

1. Istnieje ograniczony dostęp do pokoju systemowego

2. Finalizowanie / testowanie planów dotyczących katastrof / odbudowy powinno być przeprowadzane okresowo

3. Sprzęt / roczna umowa serwisowa (AMC) musi być rejestrowana i

4. Konserwacja zapobiegawcza musi być przeprowadzana okresowo

D. Logiczne aspekty bezpieczeństwa:

1. Należy określić urzędnika kontroli, innego niż administrator systemu

2. Prawa administratora systemu należy przekazywać wyłącznie uprawnionej osobie

3. Tajemnica haseł musi być zachowana

4. Użytkownicy powinni zostać usunięci po przeniesieniu na stałe

5. Użytkownicy są wylogowani, gdy są na urlopie

6. SOD (Początek dnia) do zrobienia na początku dnia, a nie poprzedniego dnia po EOD (Koniec dnia)

7. Użytkownicy powinni się wylogować, gdy są tymczasowo poza systemem i

8. Tajemnica haseł musi być zachowana i muszą one być często zmieniane

E. Aspekty integralności danych:

1. Taśmy rezerwowe powinny być odpowiednio oznaczone i wpisane do "Rejestru rekordów nośników danych"

2. Sprawdzanie konta zawieszeniowego systemu oraz rachunków sprzedaży / zakupu walut obcych powinno odbywać się codziennie

3. Personel powinien dokładnie zbadać "opóźnione transakcje"

4. Raporty kontrolne i raporty wyjątków należy sprawdzać z rozwagą

5. Księgowanie transakcji musi odbywać się tylko poprzez odpowiednie menu i

6. Książki dzienne muszą być odpowiednio sprawdzone i sprawdzone

F. Minimalizacja występowania oszustw:

Chociaż nie jest możliwe przedstawienie wyczerpującej listy wszystkich czynności, które bank powinien zrobić, aby zapobiec oszustwom lub zminimalizować je, zaleca się skoncentrowanie szczególnej uwagi na:

(a) Bilansowanie i sprawdzanie zapisów kont;

(b) Uzgodnienie wpisów;

(d) Szkolenie personelu i informowanie ich o najnowszych zasadach i wytycznych;

(e) Zapewnienie odpowiednich ustaleń dotyczących bezpieczeństwa; i

(f) Przyjmowanie skarg pochodzących z różnych źródeł.

Każdy pracownik banku powinien być nieustannie chroniony przed próbami oszustwa, zarówno w interesie własnym, jak i interesie banku. Stopień odpowiedzialności powinien być przypisany do każdego poziomu, ponieważ nie zapewnia on czujności prewencyjnej w sferze pracy danej osoby. Podczas gdy urzędnik lub pracownik powinni zostać naprawieni, jeśli doszło do oszustwa z powodu jego zaniedbania lub aktywnej gotowości do działania, urzędnik lub pracownik, który pomógł w wykryciu lub zminimalizowaniu takich niepożądanych działań, powinien zostać odpowiednio nagrodzony zachętą finansową i lepszymi możliwościami dla rozwoju kariery.

Kwestie te powinny być odpowiednio udokumentowane i odpowiednio zapisane w warunkach służby oficerów / pracowników każdego banku. Nikt, uznany za winnego oszustwa i nieprawidłowości finansowych, nie powinien być oszczędzany i pozostawiony bezkarnie. W przypadku stwierdzenia zamiaru przestępstwa sprawcy powinni zostać zaksięgowani zgodnie z odpowiednimi przepisami prawa danego kraju.

Poniższa przykładowa lista przedstawia pewne obszary czujności prewencyjnej, które powinny być stosowane przez wszystkich pracowników banków:

1. Wykonywanie właściwej opieki w momencie otwierania nowych kont

2. Przyjmowanie ponad normalnej opieki przy jednoczesnym zezwalaniu na wypłaty - szczególnie dużych kwot - z rachunków nowo otwartych lub uśpionych przez dłuższy czas. "Poznaj swojego klienta" to podstawowy warunek prewencyjnej czujności.

3. Rotacja stanowisk: okresowa zmiana obowiązków personelu i wdrażanie polityki transferu.

4. Zgłaszanie oszukańczej działalności seniorów przez podwładnych

5. Przeprowadzanie kompleksowej i inteligentnej kontroli transakcji każdego dnia

6. Oznaczenie kilku pierwszych kontroli jako "Nowe konto" dla nowo otwartego konta

7. Dokładna kontrola operacji na nowo otwartych rachunkach, zgodnie z istniejącymi wytycznymi

8. Należy monitorować częsty zwrot czeków na danym rachunku

9. Niezbędna jest ścisła kontrola transakcji obciążających lub obciążających o dużej wartości

10. Utrzymanie ewidencji dla dużych płatności gotówkowych jest również konieczne.