Działanie dużych banków na rynku międzynarodowym

Duże banki mogą działać na rynku międzynarodowym w jeden z następujących trybów: 1. Bankowość korespondencyjna 2. Przedstawiciel rezydentów 3. Agencje bankowe 4. Oddziały zagraniczne 5. Zagraniczne spółki zależne i stowarzyszone 6. Międzynarodowe usługi bankowe 7. Zbiór dokumentalnych rachunków dla Import 8. Zbiór bonów eksportowych 9. Przelewy pieniężne w obiegu wewnętrznym i zewnętrznym 10. Negocjacje rachunków wywozowych 11. Inne usługi.

1. Bankowość korespondencyjna:

Banki są powiązane z innymi bankami w prawie każdym kraju, w którym nie mają własnego biura. Konto NOSTRO jest utrzymywane z bankami w innych krajach w tym celu, aby ułatwić międzynarodowe płatności i kolekcje dla swoich klientów.

2. Przedstawiciel rezydenta:

Banki otwierają przedstawicielstwa w zagranicznych ośrodkach i wysyłają urzędnika z kraju pochodzenia jako rezydenta. Przedstawicielstwo zapewnia swoim klientom doradztwo i inne usługi związane z bankowością, zwłaszcza ze społecznością etniczną, która zawdzięcza swoje pochodzenie krajowi macierzystemu banku. Nie są to biura bankowe i nie mogą przyjmować lokalnych depozytów i zaciągać lokalnych pożyczek.

Głównym celem tych biur jest dostarczanie informacji o lokalnych praktykach biznesowych i warunkach, w tym zdolności kredytowej potencjalnych klientów i klientów banku. Przedstawiciele rezydentów utrzymują bliski kontakt z lokalnymi bankami-korespondentami i w razie potrzeby udzielają pomocy.

3. Agencje bankowe:

Agencja jest jak oddział pod każdym względem, z tym wyjątkiem, że nie może obsługiwać zwykłych depozytów detalicznych. Agencje mogą zajmować się lokalnymi rynkami pieniężnymi i rynkami walutowymi. Może on organizować pożyczki, wydawać bankiery i czeki oraz kierować zagraniczne fundusze na rynki finansowe w kraju ojczystym.

4. Zagraniczne oddziały:

Duże banki komercyjne często otwierają oddziały w ważnych centrach finansowych świata i działają w tych ośrodkach jak lokalne banki. Generalnie, oddziały zagraniczne podlegają zarówno lokalnym zasadom bankowym ośrodka, jak i przepisom kraju macierzystego. Dane finansowe oddziału zagranicznego są powiązane z danymi banku macierzystego, chociaż zagraniczny oddział będzie musiał prowadzić odrębne księgi rachunkowe dla celów podatkowych, jak również dla lokalnych organów regulacyjnych obcego centrum.

W okresie po II wojnie światowej banki komercyjne z USA i Wielkiej Brytanii otworzyły swoje oddziały w niemal wszystkich krajach świata, co odegrało dużą rolę w zwiększeniu wielkości i zysków tych banków. Później banki z innych krajów, w tym z Indii, odważyły ​​się i otworzyły swoje oddziały, aby ułatwić im międzynarodową działalność bankową.

5. Zagraniczne spółki zależne i stowarzyszone:

Oddział zagraniczny jest częścią organizacji macierzystej zarejestrowanej w kraju macierzystym banku, podczas gdy zagraniczna spółka zależna jest lokalnie utworzonym bankiem należącym w całości lub w części do banku zagranicznego. Takie spółki zależne prowadzą wszystkie rodzaje działalności bankowej i nie mają znaczących różnic w lokalnych bankach. Te spółki zależne są kontrolowane przez zagranicznych właścicieli, nawet jeśli własność zagraniczna jest częściowa.

6. Międzynarodowe usługi bankowe:

Duże banki komercyjne świadczą następujące usługi ułatwiające transgraniczne transakcje handlowe:

(a) Otwarte akredytywy dla importerów.

(b) Doradztwo / potwierdzanie akredytyw otwieranych przez nabywcę zagranicznego faworyzującego klientów eksportera.

(c) Zapewnienie wsparcia finansowego dla handlu eksportowego, który obejmuje:

(i) Kredyt na opakowanie.

(ii) Zakup / rabat / negocjacja rachunków eksportowych.

(iii) Zaliczka na pokrycie kosztów poboru.

(iv) Zapewnienie kredytu kupującego / dostawcy itp.

(d) Przelew wewnętrzny środków w walucie obcej / walucie krajowej i zbieranie czeków / innych instrumentów.

(e) Zewnętrzne przekazy pieniężne lub płatności w walucie obcej / walucie krajowej

(f) Otwarcie rachunków depozytowych w walucie obcej dla nierezydentów i klientów będących rezydentami, którzy zarabiają dewizę.

(g) Gromadzenie dokumentów dokumentowych dotyczących zarówno przywozu, jak i wywozu.

W celu świadczenia powyższych usług banki muszą skorzystać z następujących udogodnień:

za. SZYBKI:

Społeczeństwo międzynarodowych transakcji finansowych między bankami (SWIFT) jest organizacją międzynarodowych banków z główną siedzibą w Belgii. Jest to mechanizm zapewniający bezpieczną platformę do wymiany komunikatów finansowych między bankami. Na przykład, gdy bank indyjski wysyła przelew do Nowego Jorku, musi wysłać wiadomość do New York Bank, aby obciążyć swoje konto NOSTRO i zapłacić pewną kwotę beneficjentowi, którego dane podano w wiadomości.

New York Bank musi ustalić autentyczność wiadomości. SWIFT dostarcza niektóre numery kodowe do banków członkowskich, które są zawarte w wiadomości, a New York Bank będzie musiał rozkodować numery, aby potwierdzić autentyczność wiadomości, a następnie wykonać instrukcję płatniczą. Wiadomości SWIFT są wysyłane za pomocą środków elektronicznych, a zatem docierają do miejsca docelowego w mgnieniu oka.

b. FEDWIRE:

FEDWIRE to system płatności obsługiwany przez System Rezerwy Federalnej USA i służy do rozliczania płatności międzybankowych w Stanach Zjednoczonych. FEDWIRE to system elektronicznej transmisji wiadomości w celu przesyłania środków z jednego banku do drugiego w całych Stanach Zjednoczonych.

do. FRYTKI:

System rozliczeń międzybankowych w clearingu (CHIPS) to kolejny międzybankowy system płatniczy działający w USA. Jest to izba rozliczeniowa, niezależna od Systemu Rezerwy Federalnej USA i jest najpopularniejszym międzybankowym systemem płatności za dolary amerykańskie. Banki rejestrują się w CHIPS i otrzymują numer identyfikacyjny, który zapewnia prawidłową płatność na rzecz banku beneficjenta na kredyt ostatecznego beneficjenta.

re. CHAPS:

System płatności automatycznych w Clearing House (CHAPS) jest izbą rozliczeniową w Wielkiej Brytanii i pełni podobne funkcje, co CHIPS w USA. Tutaj oczywiście rozliczenie odbywa się w funtach brytyjskich.

Następujące terminy handlowe są szeroko stosowane w handlu międzynarodowym i do obsługi rachunków handlowych.

Znajomość tych terminów uważana jest za ważną:

(a) EXW:

Ex warsztaty. Sprzedawca przygotuje towar (zważony, sprawdzony i zapakowany) do wysyłki i zachowa go w swojej fabryce do transportu towarów z fabryki. Wszystkie inne opłaty będą ponoszone przez kupującego.

(b) FCA:

Darmowy przewoźnik. Sprzedawca jest odpowiedzialny za dostarczenie towaru do przewoźnika lub do agenta transportowego określonego przez kupującego. Jak tylko towar zostanie przekazany przewoźnikowi, ryzyko i odpowiedzialność za towar przechodzi na kupującego.

(b) FAS:

Bezpłatne obok statku. Sprzedawca powinien przygotować towar do wysyłki i dostarczyć go na molo obok określonego statku, w którym towary mają być załadowane do wysyłki. Po otrzymaniu dowodu dostarczenia towarów przez sprzedającego obok statku, ryzyko i odpowiedzialność przechodzi na kupującego.

(d) FOB:

Bezpłatne na pokładzie. Sprzedawca jest odpowiedzialny za załadowanie towaru na statek, na którym kupujący zarezerwował miejsce. Wraz z załadunkiem towarów ryzyko i odpowiedzialność przechodzi na kupującego.

(e) CFR:

Koszt i wysyłka. Oprócz kosztów towarów, sprzedawca musi również ponieść koszty wysyłki, tj. Musi zapłacić za fracht dla statku. W ramach CFR sprzedawca musi dopilnować, aby towar został przetransportowany do miejsca wskazanego przez kupującego.

(f) CIF:

Koszty, ubezpieczenie i transport. Główna część międzynarodowego handlu odbywa się na warunkach CIF. Zgodnie z tym sprzedawca musi ponieść koszty towarów, ubezpieczenia i frachtu za transport towarów do miejsca wskazanego przez kupującego.

(g) DES:

Dostarczony Ex-statek. Tutaj odpowiedzialność sprzedawcy kończy się, gdy statek osiągnie port określony przez kupującego.

Powyższe warunki są wspólnie określane jako INCOTERMS, co oznacza Międzynarodowe Warunki Handlowe Kodyfikowane przez Międzynarodową Izbę Handlową, w celu zapewnienia jednolitości praw, obowiązków i ryzyka kupujących i sprzedających.

7. Zbieranie dokumentów dokumentowych do importu :

Banki prowadzące działalność międzynarodową muszą zajmować się dokumentami rachunkowymi dotyczącymi wysyłki towarów z jednego miejsca do drugiego. Sprzedawca / eksporter losuje zestaw dokumentów, zwanych zbiorczo dokumentem, na kupującego lub importera.

Dokumenty obejmują:

(i) Weksel;

(ii) Faktura;

(iii) dokumenty przewozowe, tj. list przewozowy / rachunek lotniczy / potwierdzenie kolejowe itd

(iv) akredytywa.

Po otrzymaniu rachunku bank informuje sztafeta (importera) i radzi mu, aby zapłacił lub zaakceptował rachunek. Jeżeli jest to rachunek za żądanie, tj. Dokument jest płatny w momencie prezentacji, importer dokonuje płatności przed otrzymaniem dokumentów od banku w celu odebrania dostawy towarów z portu docelowego. Jeżeli jest to rachunek za usługę, tj. Rachunek jest płatny po upływie określonego terminu od daty przedstawienia przez bank; importer przekazuje swoją akceptację bankowi za otrzymanie dokumentów do odbioru z portu przybycia.

W wyznaczonym terminie importer wypłaca kwotę bankowi zbierającemu. Następnie bank zbiorczy przekazuje środki do banku zagranicznego eksportera w celu zasilenia swojego rachunku. Bank odbierający zleca swojemu oddziałowi lub bankowi korespondentowi wypłatę kwoty pobrania na rachunek swojego rachunku NOSTRO.

8. Pobieranie bonów eksportowych :

Eksporter wystawia zestaw rachunków obejmujących fakturę, weksel, list przewozowy / rachunek lotniczy / kwit kolejowy itp., Akredytywę i inne dokumenty określone przez importera i przekazuje cały zestaw swojemu bankierowi. Dokument będzie również zawierał dowód zgłoszenia do organów celnych przez eksportera o wysyłce towarów. Deklaracja musi być złożona w określonej formie.

W Indiach wspomniany formularz jest znany jako formularz GR, który należy przedłożyć organom celnym w dwóch egzemplarzach. Organy celne przesyłają pierwotny formularz GR do działu kontroli dewizowej Rezerwowego Banku Indii. Duplikat formularza GR, należycie podpisany przez organy celne, jest przekazywany bankowi wraz z pozostałymi dokumentami.

Bank, po zbadaniu dokumentów, przesyła je do banku nabywcy z zagranicy w celu pobrania, wraz z instrukcjami dotyczącymi pobrania kwoty dokumentu i zorganizowania kredytu na swoje konto NOSTRO w zagranicznym centrum.

Po otrzymaniu płatności bank eksportera dokonuje płatności w walucie krajowej na rzecz eksportera i wysyła duplikat formularza GR do Banku Rezerw Indii jako dowód otrzymania zapłaty za wysyłkę towarów poza granice kraju.

Gromadzenie rachunków, zarówno w przypadku importu, jak i eksportu, podlega przepisom "Jednolitych zasad odbioru" (URC) Międzynarodowej Izby Handlowej.

9. Przelewy funduszy do wewnątrz i na zewnątrz :

Zarówno przekazywanie do wewnątrz, jak i na zewnątrz funduszy w transakcjach transgranicznych przebiega przez rachunek NOSTRO. Po otrzymaniu wpłaty od płatnika, bank organizuje kredyt na konto NOSTRO banku beneficjenta i wysyła wiadomość w tym celu. Wypłacający bank wypłaca kwotę beneficjentowi po upewnieniu się, że kwota została zaksięgowana na jego koncie NOSTRO.

10. Negocjowanie rachunków eksportowych:

Zakup lub zniesienie rachunku eksportowego wystawionego pod akredytywą nazywa się negocjacją. Akredytywa zapewnia opłacenie rachunku przez zagranicznego nabywcę, pod warunkiem, że dokumenty przekazane przez eksportera są zgodne z warunkami akredytywy. Tak więc, jeśli dokumenty są zgodne z warunkami LC, nie istnieje możliwość nieuiszczenia płatności przez zagranicznego kupującego. Dlatego wszystkie banki są zainteresowane negocjowaniem rachunków eksportowych, pod warunkiem że LC nie ogranicza negocjacji do określonego banku.

Po otrzymaniu rachunku wywozowego, bank negocjacyjny kupuje lub rabatuje - w zależności od zapotrzebowania lub użyteczności rachunku - i płaci kwotę rachunku eksporterowi. Rachunek jest następnie przesyłany do zagranicznego banku importera w celu pobrania pieniędzy i kredytu na względne konto NOSTRO banku eksportera lub banku negocjującego.

Wszystkie transakcje związane z akredytywą podlegają przepisom jednolitych zwyczajów i praktyk dotyczących dokumentów kredytowych (UCPDC).

11. Inne usługi:

Bank z międzynarodową działalnością rozszerza kilka innych usług na swoich klientów. Usługi obejmują faktoring, przepadki, udzielanie kredytu kupującego / dostawcy itp.

za. Udział w pożyczkach konsorcjalnych :

Duże międzynarodowe banki często uczestniczą w kredytach konsorcjalnych udzielanych dużym międzynarodowym korporacjom lub rządom suwerennych krajów. Pożyczki dla rządu nazywane są długami państwowymi. W ramach kredytów konsorcjalnych duży międzynarodowy bank jest upoważniony przez pożyczkobiorcę do ustalenia kwoty pożyczki. Ten bank jest nazywany "głównym menedżerem" syndykatu.

Główny menedżer kontaktuje się z innymi bankami prowadzącymi działalność międzynarodową i zaprasza je do udziału w pożyczce w odniesieniu do pewnych warunków. Jeżeli oferta zostanie uznana za akceptowalną, banki uczestniczą w takich kredytach konsorcjalnych. Ryzyko kredytowe ponoszone jest przez poszczególne banki uczestniczące w konsorcjum.

b. Faktoring:

Bank, działający jako "czynnik", zapewnia kredytobiorcy środki finansowe na poczet swoich należności do zatwierdzonego przez nie limitu. Sprzedawca towarów wysyła fakturę i inne dokumenty określone przez Factor w momencie dokonywania sprzedaży. Faktor obniża fakturę i dokonuje natychmiastowej zapłaty na rzecz sprzedającego po odjęciu prowizji i opłat. Następnie Factor bierze odpowiedzialność za skontaktowanie się z kupującym i odzyskanie kwoty faktury. W zależności od względnej umowy ryzyko kredytowe ponosi sprzedający lub Bank Faktoringowy.

do. Forfeiting:

Utrata aktywności przez bank oznacza dyskontowanie średnio i długoterminowych rachunków wystawionych przez sprzedającego na kupującego. Rachunki wystawione na kupującym są gwarantowane przez bank nabywcy, a następnie eksporter zatwierdza rachunki na rzecz banku przejmującego na zasadzie "bez regresu". Następnie bank forfeiting zdyskontuje rachunek i przekazuje wpływy sprzedającemu. Ryzyko kredytowe ponosi bank kupującego, który dokonał alokacji lub gwarancji na rachunek.

re. LIBOR - London Inter-Bank Offer Rate:

Bardzo duże międzynarodowe banki w ważnych centrach finansowych świata zajmują się hurtowym handlem funduszami we wszystkich ważnych walutach świata. Wszyscy są animatorami rynku, tzn. Przygotowani do przyjmowania depozytów i udzielania pożyczek luzem w dowolnym momencie. Nie potrzebują żadnego czasu na zorganizowanie i udzielenie pożyczki w walutach obcych w dolarach amerykańskich, dolarach amerykańskich, euro itp. Te duże banki w Londynie i Nowym Jorku nazywa się Money Center Banks.

Stopa procentowa, z jaką duże międzynarodowe banki centrów pieniężnych w Londynie oferują kredyty innym bankom w walutach obcych, np. W dolarach amerykańskich, GBP, euro itp., Nazywa się londyńską stawką oferty międzybankowej lub LIBOR. Banki prowadzące działalność międzynarodową pożyczają środki w walutach obcych na poziomie LIBOR. Jest to stopa bazowa, przy której banki zbierają fundusze i obciążają swoją marżę, aby osiągnąć swoją stopę kredytową, aby udzielać klientom kredytów walutowych.

Marginesy wyrażono jako punkty bazowe, np. 50 punktów bazowych, 70 punktów bazowych, 100 punktów bazowych itd. Sto punktów bazowych to 1%. Tak więc, kiedy mówi się, że stopa jest LIBOR + 200 punktów bazowych i jeśli LIBOR wynosi, powiedzmy, 6%, stopa płacona przez klienta wynosi 6% + 2% = 8%.

Większość pożyczek międzybankowych w walutach obcych wyceniana jest w odniesieniu do LIBOR, tj. Stawki, po której bank może zaciągać pożyczki na rynku międzynarodowym. Banki centrów pieniężnych w Londynie, Nowym Jorku, Singapurze, Frankfurcie, Tokio, itp., Najczęściej dokonują transakcji finansowania w walutach obcych w ramach LIBOR.

Istnieją również inne stawki oferowane w ramach Inter-Banku, które są zależne od strefy, np. SIBOR (Singapore Inter-bank Offer Rate) stosowana przez banki w Azji Południowo-Wschodniej, EUROBOR (stopa ofert Euro Banks) używana przez Unię Europejską, ale będzie długo potrwać, aby stawki te stały się tak popularne jak LIBOR.

mi. Kredyty walutowe udzielone przez indyjskie banki :

Banki indyjskie często zwracają się do klientów o pożyczki w walucie obcej, aby klienci mogli skorzystać z tańszych stóp procentowych na rynku międzynarodowym. Pożyczka w walucie obcej na poziomie LIBOR +150 punktów bazowych krąży wokół 7, 5%, co jest tańsze niż stopa procentowa na rynku krajowym, gdzie stawka obowiązująca wynosi od 12% do 13%.

Banki organizują fundusze za pośrednictwem własnych oddziałów lub zagranicznego korespondenta i pożyczają je swoim klientom w Indiach po wyższej stopie. Pożyczki w walucie obcej (FCL) są przyznawane klientom zarówno na cele krótkoterminowego kapitału obrotowego, jak i średnio- i długoterminowe kredyty na wydatki kapitałowe.

Banki ponoszą ryzyko kredytowe i, w terminie wymagalności spłaty, muszą spłacić pożyczkę bankowi zagranicznemu, niezależnie od tego, czy klient mógłby spłacić tę kwotę, czy nie. Ponieważ banki są kredytobiorcami na rynku międzynarodowym, nie mogą sobie pozwolić na niewypłacalność i muszą honorować swoje zobowiązania wobec zagranicznych banków, od których pożyczono pieniądze.

W Indiach FCL przyznawane jest w dwóch różnych formach:

(i) Zewnętrzne zewnętrzne pożyczki (EBC); i

(ii) Pożyczki udzielone na depozyty w ramach programu nierezydentów zagranicznych (FCNR).

W EBC fundusze muszą zostać podniesione na nowo na rynku międzynarodowym po określonej cenie (LIBOR) i pożyczył klientowi po załadowaniu własnej marży. W celu pozyskania EBC klienci (głównie domy korporacyjne) muszą przestrzegać pewnych norm regulacyjnych opracowanych przez Bank Centralny kraju, tj. Bank Rezerw Indii.

Z drugiej strony, w przypadku kredytów na depozyty FCNR, banki mają już środki zdeponowane w obcej walucie (głównie w dolarach amerykańskich, GBP, EURO i jena) przez indyjską diasporę mieszkającą za granicą. Fundusze te są wykorzystywane przez banki do udzielania pożyczek w walutach obcych swoim klientom.

Należy rozumieć, że chociaż pożyczki są udzielane w walucie obcej, klienci otrzymują fundusze w indyjskich rupiach i spłacają pożyczkę w tej samej walucie. Jedynie zobowiązanie jest księgowane w walucie obcej, a zatem istnieje element ryzyka kursowego, tj. Jeżeli kurs wymiany rupii indyjskiej i waluty obcej będzie niekorzystny w momencie spłaty, klient będzie musiał wypłacić więcej Indyjskie rupie.

Może to zrównoważyć wzrost różnicy stóp procentowych w momencie zaciągnięcia pożyczki. Aby zabezpieczyć się przed tym ryzykiem, klienci muszą skorzystać z opcji forward forward, dokonując rezerwacji wypływów walutowych. Jednak ubezpieczenie terminowe przez bardzo długi czas nie zawsze jest dostępne na rynku Forex, a w takim przypadku kredytobiorca musi ponieść ryzyko związane z wymianą walut. Co więcej, przednia osłona w perspektywie średnio- i długoterminowej jest zazwyczaj bardzo droga.

Czasami klienci mogą mieć naturalny hedging w drodze wpływów z eksportu, jeśli są zaangażowani w działalność eksportową. Ponieważ bony eksportowe będą w walucie obcej, a dochody zostaną otrzymane w przyszłych terminach po obowiązujących w danym momencie cenach, ryzyko kursowe na FCL wykorzystane wcześniej zostało w dużym stopniu ograniczone.