Obliczanie rzeczywistej kwoty roszczenia - wyjaśnione!
Wzór do obliczania rzeczywistej kwoty roszczenia!
W przypadku niewystarczającego ubezpieczenia, Towarzystwo stosuje średnią klauzulę. Brak ubezpieczenia oznacza ubezpieczenie dla mniejszej wartości zapasów. Wynika to z tego, że przedsiębiorcy uważają, że w przypadku wybuchu pożaru cały zapas nie zostanie spalony. Tak więc przyjmują polisę ubezpieczeniową na częściowe zapasy, oczywiście przy niższej premii.
W celu zniechęcenia do niewystarczających ubezpieczeń, generalnie średnia klauzula jest wprowadzana przez zakład ubezpieczeń. Jeżeli wartość ubezpieczona zapasów jest mniejsza niż suma zapasów, wówczas zastosowanie może mieć klauzula średnia, to znaczy, że strata będzie ograniczona do tej części straty, jaką ubezpieczona wartość ponosi do całkowitego kosztu.
Wzór do obliczania rzeczywistej kwoty roszczenia:
Rzeczywista kwota roszczenia jest określona wzorem:
Roszczenie = straty poniesione x wartość ubezpieczona / koszt całkowity. Przedmiotem takiej średniej klauzuli jest ograniczenie odpowiedzialności Towarzystwa. Zarówno ubezpieczyciel, jak i ubezpieczony ponoszą szkodę proporcjonalnie do kwoty objętej i niepokrytej. Na przykład, jeśli Rs 1, 00, 000 polisa zostanie podjęta dla Rs 1, 50, 000 akcji, to under-insurance będzie Rs 50.000.
W tym przypadku ubezpieczyciel i ubezpieczony będą współubezpieczycielami odpowiednio dla R 1, 00 000 i R 50 000. Kiedy w takim przypadku utracone zostanie 30 000 akcji, wówczas Ubezpieczyciel wypłaca odszkodowanie w wysokości 20 000 Rs, tj. 30 000 x 1, 00 000 / 1, 50 000, a saldo R 10 000, tj. R 30 000 x 50 000 / 1, 50 000, pokrywa ubezpieczony samego siebie.
W związku z tym niepełne ubezpieczenie zwalnia ubezpieczyciela i nakłada kary na ubezpieczonego za niedostateczne ubezpieczenie. Niezależnie od umieszczenia takiej klauzuli, cała kwota polisy ubezpieczona, a następnie firma ubezpieczeniowa płaci tylko kwotę ubezpieczenia. Gdy strata jest większa niż suma ubezpieczenia, ubezpieczony może odzyskać całą kwotę pomimo Średniej Klauzuli.
Ilustracja 1:
Malcom posiada sklep z artykułami biurowymi, który został częściowo zniszczony przez pożar 27 czerwca 2005. Magazyn był ubezpieczony na 13 000 Rs.
Bilans sporządzony w dniu 31 grudnia 2004 r. Obejmował między innymi następujące pozycje:
Fizyczna kontrola zapasów po pożarze wykazała, że nieuszkodzone przedmioty to 7000 Rs. Normalna stawka zysku brutto wynosi 25% na zakupach, ale na dzień 31 grudnia 2004 r. Uwzględniono pozycje z wycofanych linii o wartości R 3, 800, które zostały sprzedane w ciągu najbliższych dwóch miesięcy według kosztu.
Jesteś zobowiązany do obliczenia kwoty roszczenia, które należy złożyć do ubezpieczyciela. W polityce obowiązywała średnia klauzula.
Rozwiązanie:
Zakup od 1 stycznia 2005 r. Do 27 czerwca 2005 r. Nie został podany w tym problemie.
Można to sprawdzić, przygotowując Konto kredytobiorców, jak pokazano poniżej:
Ilustracja 2:
Z następujących danych szczegółowych dotyczących Ram Prasad należy ustalić roszczenie ubezpieczeniowe w odniesieniu do utraty zapasów w związku z pożarem w dniu 11 maja 2005 r .:
1. Spółka stosowała praktykę wyceny zapasów w cenie mniejszej niż 5%.
2. Wartość pobranego ubezpieczenia pożarowego wynosiła dla Rs 2, 15, 000.
3. Polityka była przedmiotem klauzuli średniej.
4. Zapasy na dzień 1.1.2004. Rs 2, 85 000.
5. Stan zapasów na 31.12.2004, Rs 3, 80.000.
6. Zakupy dokonane w ciągu roku. Rs 5, 20 000.
7. Sprzedaż za rok 2004 R 6, 00 000.
8. Zakupy od 1.1.2005 do daty pożaru Rs 2, 19 000.
9. Sprzedaż od 1.1.2005 do daty pożaru Rs 2, 70.000.
10. Wartość zapasów odzyskanych Rs 30 000.
